信用評分怎麼查？信用分數多少才算高？3分鐘教你快速查詢並提升信用評級！

信用評分怎麼查？信用分數多少才算高？3分鐘教你快速查詢並提升信用評級！

1.信用評分是什麼？為什麼重要？

信用評分的作用

• 影響貸款與信用卡審核
  金融機構會根據你的信用評分決定是否核准貸款或信用卡，分數越高，核准率越高。
• 決定貸款利率與額度
  高信用分數者可獲得較低的貸款利率與較高的信用額度，降低財務成本。
• 提升財務靈活度
  擁有良好信用分數，可以在需要資金時更容易獲得貸款或額外資金支持。

影響信用評分的原因

• 貸款、信用卡費用遲繳
  若是有貸款或信用卡費用遲繳的情況，若遲繳時間過久，就會在聯徵報告被註記，也會影響到信用分數，讓銀行懷疑是否最近財務狀況有問題。
• 動用信用卡循環利息
  信用卡費用建議每期以全額繳清為最佳使用方式，若有信用卡繳最低金額的情況出現，就會導致剩餘未繳納的金額納入循環利息計算，只要動用到循環利息就會造成信用分數的降低，動用越多次扣分越多。
• 使用信用卡預借現金
  雖然這是銀行提供的借貸服務，但若是需要利用到信用卡的額度來進行現今的借款，也會被納入財務狀況有問題的疑慮，對信用評分影響大，建議不要使用。
• 聯徵紀錄多查
  聯徵紀錄多查指的是在近3個月內，連續被3家以上的金融機構調閱聯徵(有申請貸款、信用卡等業務才會被調閱)，若有密集的聯徵查詢紀錄，會被認定財務吃緊、有緊急資金缺口，也會造成扣分。
• 過高的信用卡額度使用率
  若信用卡額度使用高達80~90%，容易被認定有信用風險，若有高額度的信用卡使用紀錄，建議當期帳單一定要全額繳清。
• 個人負債比持續提高
  若是個人的授信總金額(貸款金額)持續提高且無減少，等於是近12個月內，有持續進行增貸或貸款，變相增加債務金額，也會造成信用分數的降低。正常來說應該是持續減少才是理想狀況。
   

2.信用評分多少才算高？標準解析

信用分數區間對照表

不同分數對貸款與信用卡申請的影響

• 貸款與信用卡核准率高
• 可獲得較低利率與較高貸款額度
• 信用卡額度較高，優惠更多

• 可能需要提供額外財力證明
• 貸款利率較高，條件較嚴格
• 信用卡額度與優惠可能較少

• 申請貸款或信用卡可能遭拒
• 需要擔保人或額外抵押品來提高核准率
• 若成功申請，利率通常較高，條件較嚴苛

• 信用小白、無信用相關資料
• 建議可先與銀行進行基本的往來，固定存款、辦理信用卡，使用信用卡並穩定繳款。

為什麼我的信用評分這麼低

• 遲繳或未繳帳單：逾期還款是影響信用評分的最大因素，銀行會視為高風險借款人。
• 信用使用率過高：如果信用卡經常使用超過額度的 30%，可能會降低評分。
• 頻繁申請貸款或信用卡：短時間內多次申請貸款或信用卡，可能會被視為財務狀況不穩定。
• 信用歷史過短：如果你剛開始使用信用卡或貸款，信用評分可能尚未建立，導致分數較低。
• 過多未清償債務：高額度的貸款或未償還債務，會影響你的信用評級。

3.信用評分怎麼查？查詢流程與方式

信用評分線上查詢

• 電腦線上查詢：若有自然人憑證IC卡，可以利用電腦與讀卡機，進入聯徵中心網站查詢自己的信用評分。
• 手機APP查詢：若你有特定機構的證券戶，下載「TW投資人行動網」應用程式，透過金融憑證即可取得評分的信用報告。
  已上線之行動網清單：元富證券、永豐金證券、 統一證券、台中銀證券、玉山證券、宏遠證券、美好證券、國票證券、犇亞證、華南永昌證券、福邦證券、德信證券、 富邦證券、第一金證券(以下載APP當時之行動網清單為準)

信用評分線下查詢

• 透過書面申請：可以透過郵局代收辦理、親臨或委託親友至聯徵中心櫃台辦理、郵寄申請取得信用報告。
   

4.信用評分提升攻略！5大實用技巧

• 及時繳款避免逾期
  準時繳款 是提升信用分數的關鍵，因為遲繳或未繳款項會直接影響信用紀錄，導致信用評分下降。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.設定 自動扣款，確保每月帳單準時繳納
  2.若遇資金周轉問題，至少繳交 最低應繳金額，避免影響信用分數
  3.檢查是否有逾期紀錄，若有，儘快補繳並與銀行協商改善信用評分
   
• 降低負債比提升信用額度
  負債比（信用使用率）是指已使用的信用額度與總額度的比例。最佳信用使用率應低於 30%，過高可能讓金融機構認為你資金壓力過大，降低信用評分。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.減少信用卡過度使用，將消費金額控制在額度的 30% 以下
  2.若額度使用率過高，可申請 提高信用卡額度，降低負債比
  3.優先還清高額度負債，如信用卡循環利息或高利貸款
   
• 保持良好信用紀錄
  信用歷史越長，信用評分越穩定。若你經常申請新信用卡或貸款，可能會影響你的信用評級。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.保留較久的信用卡，即使不常使用，也能增加信用歷史長度
  2.避免頻繁開立或關閉信用帳戶，保持穩定的信用紀錄
   
• 減少頻繁查詢信用紀錄
  每次申請貸款或信用卡，銀行都會查詢你的信用紀錄，短時間內多次查詢，會讓機構認為你資金狀況不穩定，進而降低信用評分。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.避免短時間內申請多張信用卡或多筆貸款
  2.如果只是比較貸款方案，可向銀行詢問 初步評估，避免留下正式查詢紀錄
   
• 避免過多未使用的信用額度
  雖然擁有高額度的信用卡或貸款帳戶可以提升信用分數，但若長時間不使用，也可能影響評級。
  
  ✅可以怎麼做？
  1.適時使用信用卡，即使只是小額消費，也能保持活躍的信用紀錄
  2.不要開太多信用卡，導致額度過高但長期未使用
   

5.信用評分常見問題

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對信用評分還有疑問或需求的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

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