9大信用貸款陷阱揭密！教你見招拆招，申請注意事項一次看

9大信用貸款常見陷阱
如何避開信用貸款陷阱
落入信用貸款陷阱怎麼辦
信用貸款陷阱常見問題

信貸的申請簡單方便，但是信貸陷阱也很多，其中像是低利率、低月付、免開辦費、提前償還要違約金、淪為警示帳戶等等，讓皇順國際來帶你看常見的信貸陷阱，避免落入話術圈套。

9大信用貸款常見陷阱

信用貸款申請簡易，容易達成申請條件，但申請管道眾多，被騙的案例也層出不窮，以下皇順帶你來看幾種常見的信貸陷阱，安心貸款拿現金。

不合理超低利率與高額度

銀行信貸廣告常看見0.1%起之類的宣傳標語，但殊不知這只是第一階段的利率，通常優惠利率只會持續1~3個月，接著會以第二階段利率會在4%~16%計算，若是要申請到2%低利率或是超高額度，非常看重申請人的條件，都常為公務人員、或收入高且信用狀況良好客戶才可能申請到。

提早結清收取違約金
在申請信用貸款時，要確認申請的方案是否有綁約，通常綁約期限為1~2年，在這期限內是無法提前結清或償還部分本金的，若是提前結清的話則會被收取3%~5%的違約金(依申請方案為準)。

無事先說明的收費項目

在與銀行或融資公司甚至代辦申請信用貸款時，務必要詢問清楚相關費用，以免款項還沒拿到手，就被扣除了多筆費用，常見的費用項目為開辦費、帳管費、徵信費、資料處理費等。

二階段利率

二階段利率在貸款的廣告相當常見，通常會以第一階段超低利率吸引人申請，例如利率0.66%，且優惠期間通常為1~3個月，優惠期間過後貸款利率就會調整為4~16%(利率調整幅度依個人條件評估而不同)。

案件亂送，導致多查

很多人有個錯誤的觀念是，多送幾家總會有一間通過貸款申請，其實並不是，若是在短時間內多次送件貸款，就會造成「聯徵多查」的情況，通常為三個月內送件超過3次以上，當銀行查詢到聯徵多查的狀況時，就會懷疑你是否近期資金狀況有問題，所以申請很多次貸款，反而會導致婉拒申請。

假試算，真送件

有些業務會藉由試算的名義送出信貸申請，通常這種情況都會所要相關證件資料(雙證件、薪轉證明等)，這樣送件試算的結果雖然準確，但是也會浪費掉一次送件次數，若近三個月送件超過3次就很難再申請貸款。

誘騙交付提款卡與存摺

申請貸款只會收取證件資料的影本，並不需要正本，若是今天協助申請信貸的人像你所要存摺；提款卡；提款卡密碼，就要提高警戒心，避免將這些資料傻傻地交給其他人，淪為詐騙的人頭戶，導致背負上法律相關責任。

假冒的粉專

網路廣告盛行，有多個假借銀行或融資公司名義，使用相近或一樣的名稱、LOGO讓申貸人放下戒心，從而被轉向高利貸或淪為詐騙人頭戶，不僅錢沒有拿到淪為警示帳戶，在申請時務必要注意是否為正確的金融機構或是否有實體營業地址。

無條件就可貸款高額度

現在社群媒體發達，有許多誘騙民眾貸款，誇大不實的廣告資訊，例如：『只要是台灣人，無薪轉、工作，信用不好也可，最高可以貸款100萬。』，讓缺錢的人非常心動的廣告內容，但請試想，你會不看條件的借錢給一個沒工作沒信用狀況的人嗎? 這種通常不是高利貸就是詐騙，千萬不要一時貪心就去申請，以免追悔莫及。

如何避開信用貸款陷阱

1.評估自身條件
先評估自身條件狀況，在決定與什麼管道進行申請，通常情況下都會是與銀行申請為最優先的選擇，建議與平常有往來的銀行進行申請（信用卡往來、貸款往來），只要近期沒有多送件，且信用往來正常，過件的機率就會比較高。

若是近期已經送件銀行達3次，仍被婉拒申請，則可以考慮找融資公司進行貸款申請，由於融資公司不看銀行送件次數，所以是可以申請的。
※若融資公司近三個月也送件超過3次，則建議近三個月都不要再送貸款申請

2.尋找有公開資訊的金融機構
申請管道最好選擇銀行或有實體營業地點的公司進行申請，現在網路資訊發達，都可以從網路上找到相關公司的登記資訊，若今天申請的機構沒有實體營業地點，在網路上也找不到任何相關公司的資料，就建議避開這類型的申請。

3.向皇順國際諮詢尋求免費諮詢

皇順國際將依據您個人的現有狀況、條件進行評估，且都是免費諮詢，無事先收費，幫您了解自身情況以及建議申請的貸款類型，避免發生被亂送件的情況，且皇順國際只有過件惠收費，若是案件被婉拒或臨時不申請，都不會收取和費用，讓你安心詢問安心貸款。

落入信用貸款陷阱怎麼辦?

如果不慎落入信用貸款陷阱，導致還款困難，嚴重影響生活時，您有幾種方式可以嘗試解決：

進行債務整合：將名下貸款利率高的貸款挑選出來，並整合成一筆進行還款，並拉長還款期限以降低月付金。
先償還利率高的貸款：先將利率高的貸款盡快繳清，但要注意是否有提前清償的違約金或是否提前清償也是需要支付利息。
與親友借款，降低月付壓力：與親友借錢先償還高利率的貸款，並規劃每月還款計畫，避免被還款壓力影響生活品質。

信用貸款陷阱常見問題

信用貸款陷阱常見問題Q&A
Q:信用貸款怎麼選?
A:推薦都先與銀行進行申請，若被銀行婉拒才找融資公司申請，記得要找有實體營業資訊的公司進行辦理。
Q:信用貸款陷阱怎麼避開?
A:避免將個人證件；存摺提款卡給他人，選擇有實體營業地點的公司，確認相關利率與收費項目，在沒確認要申請前不要送件貸款申請。
Q:信用貸款當天撥款是真的嗎?
A:若是與銀行跟融資公司申請都要經過審核與照會的程序，並無法當天就撥款，若遇到告知可當天撥款的貸款業務，要小心提方是否為高利貸或有其他詐騙陷阱。

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對信用貸款陷阱還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。

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