負債比高怎麼貸款？9點技巧教你如何順利過件借資金！

負債比是什麼？
負債比的收入與負債項目有哪些？
負債比計算方法
負債比多少算高？
負債比高可以申請銀行貸款嗎？
負債比高怎麼申請貸款
負債比高怎麼辦？
如何降低負債比？
負債比低貸款一定會過件嗎？

1.負債比是什麼？

負債比是指收入資產與負債的比例，通常用於評估個人財務狀況，例如申請信用卡、貸款等都會將負債比納入考量，藉此得出可貸款額度或是否核准，當然，若負債比過高就會直接影響到審核與否跟額度。

2.負債比的收入與負債項目有哪些？

收入項目

固定薪資
有價證卷
所得清單／扣繳憑單
銀行定存
不動產

負債項目

各項貸款（房貸、車貸、信貸等）
信用卡分期
信用卡預借現金

3.負債比計算方法

負債比的計算方式可以分成三種【月負債比】、【負債比率】、【總資產負債比】，以下是這兩者的差別：

月負債比

月負債比＝每月償還負債金額÷平均月收入×100%
EX.每月還債金額為1萬元，平均月收入為3萬元(包含薪資、獎金等等)，10000÷30000×100%=33%

負債比例(DBR)

負債比例=無擔保債務總額÷平均月收入
負債比例會影響到例如信用卡、信貸等項目的申請與審核額度，通常DBR22被視為最大限度，意思即是無擔保品的債務不可超過平均月收的22倍。
Ex.平均月收入3萬元，信貸最高額度即是3×22=66萬，無擔保品總額不可超過66萬。

總資產負債比

總資產負債比=總債務÷總資產×100%
總資產負債比是將所有資產相加計算與債務相除後得出的比例。

4.負債比多少算高？

由於一般銀行在評估信用卡或貸款審核與否，都會評估到是否負債比例過高，因此建議負債比例小於22倍、月負債比小於70%、總資產負債比小於60%，若是超過或接近都算負債比偏高。

5.負債比高可以申請銀行貸款嗎？

可以，但是要考慮到的會是負債比例有多高，由於負債比是評估借款風險一個比較直觀的數據，若是負債比例高，就有可能會降低額度或是婉拒申請，但建議可以先申請試試，若不幸被婉拒可在尋求其他管道申請貸款

6.負債比高怎麼申請貸款？

若你負債比高或是被銀行婉拒貸款申請，你可以嘗試與融資公司進行貸款申請，雖然利率會比較高，但相對審核也較寬鬆，有些貸款方案也不看負債比，因此申請上也相對簡單容易。

貸款項目推薦
手機貸款：手機貸款的特性是只要有智慧型手機就可以借款，不看機型最高15萬，申請十分簡單容易。
機車貸款：機車貸款的申請管道只有融資公司與其他民間機構，自2024.04月新制上路後，最高可以貸款10萬額度，申請簡單且因為是有擔保品的貸款，過件機率也較高。
重機貸款：銀行與融資公司都有承作，可貸款額度需以重機的價值而定。
汽車貸款：可以與銀行或融資公司申請，融資公司最高貸款到車價100~130%(最高350萬)。