轉貸必看！降低利率、省更多利息，這些申請秘訣你一定要知道！

轉貸必看！降低利率、省更多利息，這些申請秘訣你一定要知道！

 

目錄 轉貸是什麼 轉貸、增貸、轉增貸的差別 轉貸的優點與缺點 轉貸的優點 轉貸的缺點 轉貸適合哪些人？ 什麼貸款可以申請轉貸 房屋轉貸好處 汽車轉貸好處 機車轉貸好處 信貸轉貸好處 轉貸利率多少 轉貸費用多少 房屋貸款轉貸費用 汽車貸款轉貸費用 機車貸款轉貸費用 信用貸款轉貸費用 轉貸申請條件 轉貸申請資料 房屋貸款轉貸資料 汽車貸款轉貸資料 機車貸款轉貸資料 信用貸款轉貸資料 轉貸申請流程 轉貸真的划算嗎 轉貸常見問題

轉貸是什麼

轉貸是指將原本的貸款轉移至另一間銀行進行貸款，由新的銀行代償原本的貸款，之後只須對新銀行繳款，申請過程中會對申請人進行條件評估，若是申請人的信用狀況正常、繳款正常，就有可能享有較低的利率或額外的貸款金額，進而減少利息支出或降低還款壓力等，也有機會獲得額外資金。

轉貸、增貸、轉增貸的差別

轉貸

將原有的貸款轉移至其他銀行，獲得更好的利率或降低月付金。
貸款對象：新的銀行
貸款目的：降低利率、延長還款期限
優點：獲得更好的利率、降低還款壓力
缺點：額外的轉貸成本
適合對象：原貸款利率過高、想降低還款壓力、有額外資金需求

增貸

在原本貸款的銀行進行貸款增貸，獲取額外資金。
貸款對象：原貸款銀行
貸款目的：獲得額外資金
優點：無需再次設定抵押
缺點：額度有可能不如預期
適合對象：信用良好且原銀行可滿足資金需求者

轉增貸

當原本貸款的銀行無法進行增貸或婉拒增貸需求時，透過轉增貸獲取額外資金。
貸款對象：新的銀行
貸款目的：獲得額外資金
優點：獲得較高的貸款額度
缺點：額外的轉貸成本
適合對象：原銀行無法滿足資金需求者  

轉貸的優點與缺點

轉貸其實就是想透過貸款債權的轉移，獲得更低的利率或額外資金、延長貸款期限等，常見的幾個優缺點如下:

轉貸的優點

• 降低利率，減少利息支出
  如果你當初貸款時的利率較高，而現在市場利率降低，透過轉貸到低利率銀行，可以有效減少利息負擔。
  舉例：原本房貸利率 2.2%，透過轉貸降到 1.8%，以 500 萬房貸 20 年期計算，每年可省下數萬元的利息支出。
   
• 降低每月還款金額，減輕財務壓力
  如果你的原房貸每月繳款金額過高，透過轉貸來延長貸款期限，可以降低每月的還款壓力，讓你的資金運用更靈活。
  舉例：原貸款期限 20 年，每月還款 30,000 元＞轉貸後調整為 30 年，每月還款降至 22,000 元，每月減少 8,000 元支出，讓財務更輕鬆
   
• 增加貸款額度，獲得額外資金
  透過轉貸時，可以申請提高貸款成數，讓你有額外的資金可以運用，這在資金周轉、投資或裝潢時特別有幫助。
  適合的情況：✅ 需要資金進行裝潢、創業或其他用途✅ 房價上漲，貸款成數可以調整，提高可貸額度
   
• 整合多筆負債，讓財務管理更簡單
  如果你有信用貸款、信用卡循環利息或其他高利貸款，透過房貸轉貸把所有負債整合，可以降低整體利率，減少利息負擔。
  舉例：你有房貸 2% + 信貸 6% + 信用卡 15%，透過轉貸，把所有負債整合成 1.8% 的房貸，減少高利率負擔，還款更輕鬆
   
• 更優惠的貸款條件與服務
  不同銀行提供的房貸條件不一樣，透過轉貸可以選擇更彈性的還款方案、更低的違約金、更優惠的手續費等，讓貸款更符合你的需求。
  適合的情況：✅ 目前銀行的違約金或手續費較高✅ 想要更好的貸款條件（如寬限期、低違約金）

轉貸的缺點

• 可能產生額外的手續費與違約金
  轉貸需要支付一些額外費用，包括：原銀行的提前清償違約金（約 1-3%）、新銀行的開辦費（約 0.5-1%）、估價費、代書費、公證費等
   
• 申轉貸流程繁瑣，審核條件較嚴格
  轉貸申請流程類似於新貸款，銀行會重新審核你的財務狀況，包括收入證明、信用評分、房屋估價等，若財務狀況不如之前，可能影響審核結果。
  解決方案：✅ 確保信用紀錄良好、收入穩定，提升核貸成功率✅ 先向銀行進行試算與評估，避免白跑一趟
   
• 可能延長貸款年限，增加總利息支出
  如果你選擇透過轉貸來降低月付金，通常需要延長貸款年限，這可能會讓你的總利息支出增加。
  解決方案：✅ 如果財務允許，可以選擇「縮短貸款年限」，減少總利息支出✅ 先試算利息成本，確保轉貸符合你的財務目標
   
• 轉貸可能影響信用評分
  每次申請貸款時，銀行都會查詢你的信用紀錄，如果短時間內頻繁申請貸款或信用卡，可能會影響你的信用評分。
  解決方案：✅ 避免短期內多次送件申請

 

轉貸適合哪些人？

• 想降低房貸利率，減少利息支出
• 每月還款壓力大，想降低月付金
• 需要額外資金，可增加貸款額度
• 有多筆負債，希望整合降低利率
• 房價上漲，有機會提升貸款條件

但如果你的貸款違約金高、財務狀況不穩定，或總成本超過轉貸後的節省金額，就要謹慎評估是否值得轉貸！
轉貸雖然能降低利率，但一定要算清楚「省多少 vs. 花多少」，才能真正達到財務優化的效果！
 

什麼貸款可以申請轉貸

大部分的貸款都可以申請轉貸，常見的房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、信用貸款等等，以下來介紹一下各類貸款申請轉貸的好處有哪些

房屋轉貸好處

• 降低利率：若市場利率變動或信用狀況改善，可以轉到利率較低的貸款，減少月付金。
• 減輕還款壓力：可以選擇更長的還款期限，減少每月還款金額。
• 整合其他貸款：若有其他高利貸款，可以將其納入房貸中，統一管理。

汽車轉貸好處

• 減少利息負擔：轉貸可以讓貸款利率更低，減少未來的利息支出。
• 延長或縮短貸款期：可以根據自身需求調整還款期限，改善現金流。

機車轉貸好處

• 減少月付金：如轉貸後利率較低，可以減少每月支付的金額。
• 提升信用評分：若透過轉貸改善還款條件，可能對個人信用有所幫助。
• 延長或縮短貸款期：可以根據自身需求調整還款期限，改善現金流。

信貸轉貸好處

• 降低利率：信用貸款的利率通常較高，轉貸至利率較低的金融機構，可以有效減少利息支出。
• 改善財務狀況：若轉貸後能減輕月付壓力，有助於改善整體財務狀況。

轉貸利率多少

	房屋轉貸	汽車轉貸
貸款利率	2.1%起	3%起
貸款年限	最長30年	最長7年
貸款額度	房屋鑑價80~90%	車價80~90%
寬限期	3~5年	無

 

轉貸費用介紹

轉貸雖然可以協助減低還款壓力，但衍生出來的費用也須一起評估才是最準確的，以下介紹常見的幾種轉貸費用:

房屋貸款轉貸費用

• 抵押權設定費：由於辦理轉貸時須先將原貸款銀行設定進行塗銷，並設定新的抵押權人(轉貸的銀行)，因此就會有所謂的抵押權設定費用。
• 抵押權塗銷費：當轉貸銀行協助代償原銀行的房屋貸款時，須向地政機關辦理塗銷登記，通常會委由代書進行，所以也會收取相關費用，但若是申請人了解塗銷流程，也可自己辦理。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，會依據每間銀行的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 地政登記費用：通常會出現於房屋貸款轉貸的流程中，將依據設定抵押金額，會須繳納相關地政規費。
• 對保費用：有些貸款機構會收取對保的費用，費用也是依據各機構的方案而定。

汽車貸款轉貸費用

• 動保設定費：解除原車貸的抵押權人，並設定新的抵押權人。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，根據不同機構的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 對保費：汽車貸款對保時的費用。

機車貸款轉貸費用

• 動保設定費：解除原機車貸的抵押權人，並設定新的抵押權人。
• 貸款開辦費、代償費：在與轉貸銀行申請貸款並完成撥款，根據不同機構的方案費率收取相關的開辦費用，若有代償前貸款的需求，也可能會收取代償費用。
• 對保費：汽車貸款對保時的費用。

信用貸款轉貸費用

• 貸款開辦費：申請新信貸時的開辦費用。
• 代償費：代償前貸款的費用。

轉貸申請條件

申請轉貸的條件與一般申請貸款無異，通常須具備:

• 年滿18歲
• 信用正常
• 前筆貸款繳款正常
• 提供收入證明(薪轉、勞保等)

 

轉貸申請資料

申請轉貸的資料會依據申請方案不同額有所改變，常見的申請資歷如下

房屋轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 戶籍謄本影本
• 土地建物所有權狀影本
• 土地建物所有權人印鑑證明
• 薪轉紀錄等財力證明
• 最近1年的原房貸繳款明細紀錄
• 存摺封面影本

汽車轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 汽車行照影本
• 存摺封面影本

機車轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 機車行照影本
• 存摺封面影本

信貸轉貸申請資料

• 申請人雙證件影本
• 薪轉紀錄等財力證明
• 近1年的原繳款明細紀錄
• 存摺封面影本

轉貸申請流程

轉貸申請流程與一般貸款相同，差別在可以先去評估多家的貸款方案在進行送件，大致申請流程如下:

1. 轉貸前評估：評估各大銀行的轉貸方案，並計算相關成本後看是否划算
2. 申請送件：透過實體、網路進行申請送件，也可透過專員進行協助處理
3. 貸款審核：轉貸銀行根據申請人狀況評估，決定是否承作
4. 簽約對保：當貸款條件確認後，就會進行對保簽約
5. 代償、撥款與抵押權設定：協助代償原貸款並設定抵押權，若為房屋轉貸則還須進行塗銷，轉貸完成!

轉貸真的划算嗎？

轉貸是否划算要看申請轉貸的最終目的是什麼，是想要降低貸款利率、獲得額外資金還是延長貸款還款期限，先達到申請的目的後，再來計算整體轉貸成本是否有符合自己的評估，若目的達到且可以接受相關轉貸成本，那一定是划算的。

轉貸常見問題