農地貸款是什麼？一篇搞懂農地貸款成數、利率、申請條件
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目錄
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1.農地貸款是什麼？
農地貸款是將非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內供農作使用的農地作為抵押品向銀行、農會或民間機構辦理貸款。
「都市計畫內農地」價值較高，核貸機率比較大，額度及成數也會比較多，「非都市計畫內農地」的核貸率則相對較低。
由於農地貸款的特殊性質，若是與銀行或農會進行農地貸款，則不僅對貸款人的身分有所要求，貸款的資金使用上也會有相對的限制。
2.農地貸款申請管道
銀行農地貸款
僅能用農民或有實際從事農業生產身份才能申辦，目前僅有土地銀行、台灣銀行、合作金庫、國泰世華銀行提供農業貸款的服務。
農會農地貸款
須為農會的會員、農民保險被保人等資格才能申辦，審核是3者中最為嚴格的但利率也是最低的。
融資公司農地貸款
只要有農地都可以申辦貸款，就算借款人不是從事農業、信用瑕疵、貸款有延遲繳款，負債比過高、無收入證明等都能申辦。
3.農地貸款申請限制
若是向銀行或農會申辦農地貸款會有資金、土地使用的限制，只能將貸款資金做為以下用途：
- 購買農地
- 修繕農業生財器具：農地改良、整地、水土保持等。
- 購置農業生財器具：購買設備、苗木、禽畜舍、飼料、農葯、包裝物料、運輸設備等。
- 受災戶復建用：受天災所造成損失地區之農民取得復建所需費用。
- 購置農地/農舍/其他生活必要花費：農宅新建、購置、子女教育、交通及農漁家生活必需費用等。
如果是與融資公司申請農地貸款，資金使用尚無任何限制。
4.農地貸款成數及利率
農地貸款的成數與利率與申請管道有著重要的關聯，這邊依據不同申請管道整理了貸款成數、利率、分期數整理成表格供參考比較：| 銀行農地貸款 | 農會農地貸款 | 融資農地貸款 | |
| 農地貸款成數 | 農地鑑價50~60% | 農地鑑價40~50% | 農地鑑價80~90% |
| 農地貸款利率 | 年利率1.5%起 | 年利率2~5% | 年利率10~16% |
| 農地貸款分期數 | 3~15年 | 最長20年 | 1~20年 |
| 農地貸款還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還 | 純繳息、本利攤還 |
| 申請難易度 | 較嚴格 | 較嚴格 | 審核寬鬆 |
【影響農地貸款成數的因素有哪些？】
．農地形狀(格局方正最佳)
．農地現況(正在耕種、休耕或是其他狀況)
．附近開發情況
．農地面積大小
．貸款人的信用狀況
．農地所在的使用分區
．貸款人的財力證明及收支狀況
5.農地貸款申請條件
【銀行】
．年滿18歲之本國國民
．無信用不良、有穩定收入
．土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地
．須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人
．貸款用途為農業發展。
【農會】
．年滿18歲之本國國民
．無信用不良、有穩定收入
．申貸者須為農會正會員，或農民保險被保險人。
．農地有實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。
【融資公司】
．年滿18歲之本國國民
．名下有農地（不限用途）
．信用瑕疵、無收入證明等都可申辦
6.農地貸款撥款速度
農地貸款撥款速度依據申請的管道而有差別，請參考以下：- 農會：約7~14個工作天
- 銀行：約7~14個工作天
- 融資公司：最快48小時就可撥款
7.農地貸款申請資料
申請農地貸款的資料與其他貸款雷同，通常需要準備：
．身分證正本及印章
．戶口名簿（詳細記事）正本或戶籍謄本（全戶）
．擔保土地及建築物權狀影本（謄本）
．所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）。
．依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。
8.農地貸款申請流程
- 提交貸款申請：申請人準備所需的文件，這些文件通常包括土地登記證明、身份證明、收入證明等。將這些文件提交給銀行、農會或融資公司，並填寫貸款申請表。申請過程中，可能需要提供申請農地貸款的具體用途，以及其他支持文件。
- 銀行/農會派人審核：接收到申請後，銀行或農會會派出專業人員進行審核。這個過程通常包括現場勘查土地、評估土地價值、審查申請人的信用狀況及還款能力。審核過程的時間可能因為申請的複雜程度和相關文件的準備情況而有所不同。
- 案件審核與對保：在審核通過後，申請人會與銀行或農會進行「對保」手續，這意味著申請人和貸款機構將正式確認貸款合約的內容。對保的過程中，雙方會對貸款條款、還款計劃、利率等細節進行最終確認，確保所有細節都沒有爭議。
- 設定抵押：對保完成後，貸款機構會對申請人的土地設定抵押權，這通常需要到當地的地政機關辦理。設定抵押的過程中，申請人需支付一定的手續費和抵押設定費用。此步驟確保若申請人無法按期還款，貸款機構有權處分抵押土地來償還貸款。
- 款項撥款：在完成抵押設定後，貸款機構會將核定的貸款金額撥入申請人的指定帳戶。撥款時間通常會在所有程序完成後的幾個工作日內，具體時間取決於貸款機構的操作速度及申請人的個別情況。
9.農地貸款常見問題Q&A
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農地貸款常見問題Q&A |
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Q:申辦農地貸款一定要有農民資格嗎？ |
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A:不一定！如果是申辦農會的農地貸款是需要農民的資格，如果是向銀行或融資公司申請農地貸款，只要農地價值足夠就算不是農民身分也可以成功辦理。 |
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Q:持分農地可以申請農地貸款嗎？ |
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A:銀行、農會只接受非持分農地來申請農地貸款；若是向融資公司申請持分農地貸款，必須所有持分人同意、整塊土地一起抵押才可以申請！ |
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Q:申請農地貸款所需時間？ |
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A:向銀行、農會申請農地貸款申請時間約7-14個工作天，向融資公司申請農地貸款申請時間約1-3個工作天 |
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