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票貼是什麼？9點了解票貼額度、利率與申請流程，原來申請很簡單

票貼是什麼？9點了解票貼額度、利率與申請流程，原來申請很簡單

票貼是什麼?企業貸款的另一種方法，9點了解票貼額度、利率與申請流程
 
目錄
  1. 票貼是什麼?
  2. 票貼優點是什麼? 為什麼選擇要票貼?
  3. 票貼的額度有多少?
  4. 票貼利率多少? 票貼利息計算
  5. 票貼的借款管道有哪些?
  6. 票貼借款期限與票貼還款方式
  7. 票貼申請條件有哪些?
  8. 票貼申請文件有哪些?
  9. 票貼借款申請流程
  10. 票貼借款成功率高嗎？
  11. 空頭支票/跳票怎麼辦?
  12. 票貼常見問題Q&A
 

台灣中小企業多，企業間也常以支票來進行款項的付款，但也因此產生收帳的時間差問題，導致企業資金出現短缺，因此就有支票貼現、支票借款的方式出現，哪裡可以申請票貼? 票貼的利息高嗎? 申請票貼有什麼條件? 這篇就讓皇順來帶你了解關於票貼的利率、申請條件等等..
 

1.票貼是什麼?

票貼就是用支票換現、支票貼現的意思，持票人可以找銀行或是融資公司抵押為到期的支票，藉此來週轉現金使用，解決資金缺口。

1-1.票貼分為幾種?

票貼可分成以下三種方式：

支票貼現（票貼）

持票人將未到期的支票抵押給銀行或融資公司，換取資金使用解決週轉問題或資金困難。

支票轉貼現：

銀行或融資機構將已購買但尚未到期的支票轉賣給其他金融機構，提早提示支票，屬於金融機構間的融通方式。

支票再貼現：

銀行將已購買但未到兌現日的支票轉讓給中央銀行申請貼現。

1-2.支票種類有幾種?

支票可分為個人票與公司票兩種：
【個人票】：以個人名義簽發的支票
【公司票】：由公司行號或商行名義開立的支票
【客票】：由客戶端所開立的支票
 

2.票貼優點是什麼? 為什麼選擇要票貼?

由於企業間也常以支票來付款，但礙於有些支票並不能立即兌現，因此就有可能造成款項還未入帳，公司臨時資金短缺的情況發生，因此這時候如果選擇以支票貼現（票貼）的方法借款，就可以解決臨時的資金缺口。
 

3.票貼的額度有多少?

票貼的額度依支票上的面額而定，通常為支票面額的3~9成，實際可以申請的金額須看申請管道而定。
 

4.票貼利率多少? 票貼利息計算

通常票貼申請的管道有銀行與融資公司兩種，利率方面也不一樣：

銀行票貼利率

銀行票貼借款利率約在2~6%左右(實際需以各家銀行公告為準)，並以日計息。

融資票貼利率

融資票貼利率通常約8%~24%左右，並以月計息。

票貼利息計算

利息計算公式為【可借款金額 X 年利率 X (距離支票兌換日/365)=利息】
假如小明有一張兌現日為10/21面額30萬元支票，10/1時申請票貼，經評估後可借款金額為15萬，月息為6%，則利息為【150000 x 72% x (20/365)= $5940】

※因此支票貼現撥款15萬，待支票到期後則將剩下15萬元扣除利息5940元後，退款144,060元給貼現人。

5.票貼的借款管道有哪些?

申請機構 銀行 融資公司
票貼利率 2%~6% 8%~24%
票貼額度 支票面額3~8成 支票面額8~9成
申請限制 僅限公司行號申請 個人、公司皆可
借款期限 不超過支票兌現日，貸款期間不超過180天 不超過支票兌現日，期間一年為限
還款方式 憑到期承兌匯票或本票提示付款 本利攤還/純繳息
過件機率 審核嚴格，較難過件 寬鬆好過件

6. 票貼借款期限與還款方式

票貼借款期限依申請管道不同而不同，下列以兩種常見的管道舉例：

銀行票貼借款

借款期限：每筆最長180天，訂約一年
還款方式：憑到期承兌匯票或本票提示付款

融資票貼借款

借款期限：最少3個月，最長則無限制
還款方式：本利攤還、純繳息

7.票貼申請條件有哪些?

  • 年滿20歲
  • 持有銀行支票
  • 營利事業登記證(依申請類型)

8.票貼申請文件有哪些?

個人戶票貼申請所需文件

  • 身分證
  • 第二證件
  • 擔保的銀行支票
  • 印鑑章

公司戶票貼申請所需文件

  • 負責人身分證
  • 營利事業登記證
  • 擔保的銀行支票與買賣交易紀錄
  • 公司大小章
  • 401報表

客票票貼申請所需文件
  • 身分證
  • 第二證件
  • 印鑑章
  • 客票名片或相關買賣證明
 

9.票貼借款申請流程

在進行票貼借款時，務必要選擇有信譽的金融機構進行辦理，以免遇到詐騙或高利貸的危機，通常票貼的申請流程如下：
  1. 線上免費諮詢，評估貸款條件－皇順國際提供免費的貸款諮詢，且沒過件不會收取任何費用！
  2. 收取資料，審核可貸金額－收取借款人相關資料，並審核可貸款額度。
  3. 審核結果告知－告知審核結果，可貸額度、月付金、期數與相關費用等。
  4. 簽約對保－同意審核結果，與對保員約時間簽約約對保
  5. 資金撥款－款項撥入申請人戶頭。

10.票貼借款成功率高嗎？

須依據申請的管道而定，若是與銀行申請票接借款，有可能會因為票面金額太高或是兌換成數太低，導致無法達到客戶需求，因此可以考慮與融資民間進行票貼借款的詢問。

11.空頭支票/跳票怎麼辦?

空頭支票、跳票又稱常見的芭樂票，視為無法進行兌換的支票，這時候就要向銀行詢問跳票的原因，常見的跳票原因有：
  • 存款不足/尚未存款
  • 印章錯誤/印章模糊
  • 支票有塗改痕跡
再請發票人進行相應的後續處理。
 

12.票貼常見問題Q&A

票貼常見問題Q&A

Q：票貼的借款額度有多少？

A：票貼的借款額度要看支票的面額而定，通常為可借款額度為支票面額的3~9成。

Q：票貼有什麼費用？

A：依申請管道不同會酌收不同的手續費用與利息，這邊要依申請管道提供的資訊為主喔！

Q：有跳票紀錄是否可以申請支票借款？

A：可以，主要會依據支票與申請人情況進行評估。

Q：票貼利息很高嗎？

A：一般票貼的利息在2%~7%左右。

 

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