票貼是什麼?企業貸款的另一種方法，9點了解票貼額度、利率與申請流程
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台灣中小企業多，企業間也常以支票來進行款項的付款，但也因此產生收帳的時間差問題，導致企業資金出現短缺，因此就有支票貼現、支票借款的方式出現，哪裡可以申請票貼? 票貼的利息高嗎? 申請票貼有什麼條件? 這篇就讓皇順來帶你了解關於票貼的利率、申請條件等等..
1.票貼是什麼?
票貼就是用支票換現、支票貼現的意思，持票人可以找銀行或是融資公司抵押為到期的支票，藉此來週轉現金使用，解決資金缺口。1-1.票貼分為幾種?
票貼可分成以下三種方式：【支票貼現（票貼）】：持票人將為到期的支票抵押給銀行或融資公司，換取資金使用。
【支票轉貼現】：原貼現人將已貼現、未到期的支票轉讓給金融機構，換取現金。
【支票再貼現】：原貼現人用已貼現的支票向金融機構再次借貸。
1-2.支票種類有幾種?
支票可分為個人票與公司票兩種：【個人票】：以個人名義簽發的支票
【公司票】：由公司行號或商行名義開立的支票
【客票】：由客戶端所開立的支票
2.票貼優點是什麼? 為什麼選擇要票貼?
由於企業間也常以支票來付款，但礙於有些支票並不能立即兌現，因此就有可能造成款項還未入帳，公司臨時資金短缺的情況發生，因此這時候如果選擇以支票貼現（票貼）的方法借款，就可以解決臨時的資金缺口。3.票貼的額度有多少?
票貼的額度依支票上的面額而定，通常為支票面額的3~9成，實際的成數須看申請管道而定。4.票貼利率多少? 票貼利息計算
通常票貼申請的管道有銀行與融資公司兩種，利率方面也不一樣：【銀行票貼利率】：最低1%起
【融資公司票貼利率】：通常約2%~7%
票貼利息計算：
利息計算公式為【可借款金額 X 年利率 X (距離支票兌換日/365)=利息】
假如小明有一張兌現日為10/21面額30萬元支票，10/1時申請票貼，經評估後可借款金額為15萬，月息為6%，則利息為【150000 x 72% x (20/365)= $5940】
※因此支票貼現撥款15萬，待支票到期後則將剩下15萬元扣除利息5940元後，退款144,060元給貼現人。
5. 票貼借款期限 / 票貼還款方式
票貼借款期限依申請管道不同而不同，下列以兩種常見的管道舉例：【銀行】
借款期限：每筆最長180天，訂約一年
還款方式：憑到期承兌匯票或本票提示付款
【融資公司】
借款期限：最少3個月，最長則無限制
還款方式：本利攤還、純繳息
6.票貼的管道有哪些?
| 申請機構 | 銀行 | 融資公司 |
| 票貼利率 | 最低1%起 (依申請銀行為準) |
2%~7% |
| 票貼額度 | 支票面額3~8成 | 支票面額8~9成 |
| 還款方式 | 憑到期承兌匯票或本票提示付款 | 本利攤還/純繳息 |
| 過件機率 | 審核嚴格，較難過件 | 寬鬆好過件 |
7.票貼申請條件有哪些?
- 年滿20歲
- 持有銀行支票
- 營利事業登記證(依申請類型)
8.票貼申請文件有哪些?
【個人戶票貼所需文件】：- 身分證
- 銀行支票
- 印鑑章
【公司戶票貼所需文件】：
- 負責人身分證
- 營利事業登記證
- 銀行支票、公司大小章
【客票票貼所需文件】：
- 身分證
- 客票名片或發票
9.空頭支票/跳票怎麼辦?
空頭支票、跳票又稱常見的芭樂票，視為無法進行兌換的支票，這時候就要向銀行詢問跳票的原因，常見的跳票原因有：- 存款不足/尚未存款
- 印章錯誤/印章模糊
- 支票有塗改痕跡
再請發票人進行相應的後續處理。
10.票貼常見問題Q&A
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票貼常見問題Q&A |
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Q：票貼的借款額度有多少？ |
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A：票貼的借款額度要看支票的面額而定，通常為可借款額度為支票面額的3~9成。 |
Q：票貼有什麼費用? |
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A：依申請管道不同會酌收不同的手續費用與利息，這邊要依申請管道提供的資訊為主喔! |
Q：票貼利息很高嗎? |
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A：一般票貼的利息在2%~7%左右。 |
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對支票貼現(票貼)方面有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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