7大負債整合陷阱揭秘！網友們都差點中招，一定要警惕！

為什麼要了解負債整合陷阱

負債整合的基本概念

負債整合常見陷阱

• 債務整合前收取高額手續費：一些貸款機構會收取高額的手續費，這些費用可能會隱藏在合約的細節中或未事先明示，或是再申請先要求先收取費用，增加借款人的負擔。為了避免這種情況，借款人在選擇負債整合方案前應仔細詢問所有可能的費用，並確保自己完全了解這些費用會對整體還款金額造成的影響。
   
• 合約上的隱藏條款：某些負債整合合約中可能會包含隱藏條款，這些條款可能在特定情況下對借款人不利，例如提前還款的罰金或利率上調等。借款人應仔細閱讀並理解所有合約條款，並在必要時尋求法律或財務專家的意見，以確保自己不會因為不了解條款而受到不必要的損失。
   
• 低利率陷阱：利率看似較低的貸款方案，實際上可能會隨著時間的推移而增加，使得借款人支付更多的利息。例如，一些貸款方案可能在初期提供較低的優惠利率，但在一定時間後利率會大幅上升(兩段式利率)。借款人需詳細了解貸款的利率結構，包括是否有固定利率或浮動利率，並計算是否會造成更多負擔。
   
• 美化帳戶之名變洗錢人頭戶：某些貸款機構可能會說要有留好的資金收入狀況才可以更容易申請負債整合，以美化戶頭為由，騙取客戶將自己的帳戶交給他人使用，最後慘淪為洗錢人頭戶，會變成警示戶不說，還有可能面臨相關法律責任，所以千萬不要將自己的存摺、提款卡、提款卡密碼交予他人使用。
   
• 不透明的費用：申請負債整合時，可能會遇到一些不透明的費用，這些費用可能在後續增加借款人的負擔。例如，一些機構會在申請過程中附加各種服務費、手續費等，這些費用在申請初期可能並未明確告知。借款人應提前了解所有費用項目，並確保這些費用在合約中有明確的記載。
   
• 不合法的貸款機構：不合法的貸款機構可能會通過各種手段侵害借款人的權益，例如高額的利率、不合理的合約條款或強制執行等。這些機構通常沒有合法的經營資質，借款人應該選擇具有合法牌照、信譽良好的貸款機構進行負債整合，以保障自身利益。在選擇貸款機構前，可以查閱相關的監管部門網站或咨詢專業人士。
   
• 債務協商假冒債務整合：債務協商和債務整合雖然名稱相近，但其實是完全不同的兩種整合方式。在某些情況下，不良人士會利用借款人對這兩者的混淆，冒充債務整合進行欺詐，給借款人帶來更大的財務困難。
  定義差異：
  債務整合： 將多筆債務合併成一筆新的貸款，通常有較低的利率和更長的還款期限。
  債務協商： 與債權人談判，重新安排債務償還計劃，可能包括減少利息、延長還款期或部分免除債務。（後續會有無法申請貸款、信用卡等問題，屬嚴重信用瑕疵）
   

如何避免負債整合陷阱

選擇合法且信譽良好的機構：在選擇負債整合服務時，務必進行公司調查。確認該機構是否擁有合法的經營地點和良好的信譽。可以通過查看政府機構或金融監管部門的資料來核實其合法性。

詳細閱讀合約條款：在簽署任何合約之前，務必詳細閱讀所有條款。確認合約中沒有隱藏費用或不利條款。特別注意利率、還款期限、手續費等關鍵條款。確保所有條款都符合您的預期和需求。

諮詢專業財務顧問：在做出重要財務決策之前，諮詢專業財務顧問。他們可以提供專業建議，幫助您做出更明智的選擇。確保選擇的是具有合法資格的財務顧問，避免因為誤信不專業的建議而陷入更大的財務困境。

負債整合手續費用多少合理?

什麼時候該做負債整合

• 多筆高利貸款：當你有多筆高利率的貸款時，負債整合可以幫助你降低整體還款支出。
• 每月還款壓力大：如果你無法承受每月多筆貸款的還款壓力，負債整合能夠簡化還款流程，減少每月的支付金額。
• 信用卡債務累積：信用卡債務利率通常較高，利用負債整合可以將這些高利率的債務轉為較低利率的貸款。
• 改善信用評分：負債整合可以幫助你按時還款，逐漸提升信用評分。
• 財務管理困難：如果你感到管理多筆債務困難，負債整合可以簡化你的債務結構，便於管理和還款。

負債整合申請資料

• 申請人雙證件影本
• 收入證明（勞保、薪轉紀錄等）

負債整合申請流程

1. 評估財務狀況：詳細評估所有債務總額、利率、每月還款金額及還款期限，了解自身的財務狀況。
2. 選擇機構：選擇合法且信譽良好的金融機構或貸款顧問，確保其有處理負債整合的經驗。
3. 提交申請：向選定機構提交負債整合申請，並提供必要的財務資料，如收入證明和債務明細。
4. 審核與簽訂合約：機構審核資料並確定整合方案，雙方簽訂合約，明確利率、還款期限等條款。
5. 清償原債務與按時還款：機構幫助清償現有債務並合併為新貸款，按時還款新貸款，可有效改善信用評分。

負債整合常見問題

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對負債整合陷阱還有疑問或需求的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。