Q:房屋貸款成數不足怎麼辦?

可以，但條件相對較嚴苛，大多銀行房貸可以申請的房屋成數為6~8成，只有少數幾間銀行可以提供到9成的房屋貸款，其中對申請人也有一定的條件要求，不僅購買的房屋地段需位於精華區(如雙北蛋黃區)，且年收入穩定的高薪族群(年收150萬以上)，並且為該銀行的優質客戶才有機會談到房貸9成的條件，若是自身條件夠好，可以多詢問幾家銀行看看。

4.影響房屋貸款成數的原因有哪些?

影響房屋貸款成數的原因有很多，包括屋齡、房屋類型、建物類別、所在區域等等，以下將一一介紹幾個影響房屋貸款成數的原因。

房屋類型

房屋類型可分為以下常見的五種類型:

公寓
華夏
住宅或複合式大樓
透天

◎根據聯徵中心統計，電梯大樓為條件最好，反之則是套房的貸款條件較差

房屋建材

房屋建材不僅會影響貸款成數額度，連帶到貸款期限也有可能受到影響

磚造
加強磚造
鋼筋混凝土（RC）
鋼骨鋼筋混凝土（SRC）
鋼骨混凝土（SC）

房屋的所在地區也會對貸款成數有影響，銀行通常將房子依地區分類，等級有A、B、C、D四個等級。
A級最高能申請到8成貸款，B級則為7.5成，C級7成，D級只有6成。
台北市是唯一12個行政區都被分為A級的，此外A級還有新北市、新竹縣市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市的特定區域，其中新竹市的房子只有分為A、B級，整體看起來不動產較其他縣市值錢。
而澎湖、金門屬於C級，最多貸款7成。如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到8成。

房屋周遭環境

房屋的周遭環境也會影像到房屋貸款的成數，以下幾個都是會影響到房屋貸款成數的嫌惡設施:

衛生相關：垃圾場、資源回收場
噪音相關：市場、高速公路、高架道路
安全相關：加油站、變電所、高壓電塔、飛機場
風水相關：公墓、火化場、殯儀館、葬儀社

>>影響房價的嫌惡設施有這些！內行人都勸這些能避開就避開！

5.銀行房屋貸款成數/融資公司房屋貸款成數?

一般貸款以銀行、融資公司為主，我們以房屋一二胎作為舉例，銀行房屋一胎通常最多可以貸款至房價的8成，此處的8成是指銀行對【房屋鑑價淨值的8成】，【不是成交價的8成喔】!
如果以二胎房貸來舉例，銀行相對申請難度高，且最高只能夠貸款至房屋鑑價的100%，如果與融資公司或皇順國際申請房屋二胎，最高可以貸款到房屋鑑價的120%，其中皇順國際的貸款額度更是沒有限制。

	銀行	融資公司
房屋一胎	60~80%	最高100%
房屋二胎	80~100%	最高120%
優點	利率較低	可貸額度較高

6.房屋貸款成數不足怎麼辦?

1.養信用

如果是信用小白可透過申請信用卡的方式來養信用，幫自己培養信用評分，按時繳款、全額繳清、不預借現金，培養良好的信用分數。

2.提供其他財力證明

建議領現族或收入不固定者，可以每個月將固定一筆金額存入銀行戶頭，當作財力證明。
另外如有:債卷、儲蓄型保單等，都可以當作財力證明。

3.提供保證人

如果可以提供一位信用良好、收入條件也良好的保證人，就有機會可以拉高房屋貸款成數，不過只能找配偶、直系血親(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姊妹)。

※如有提供保證人，需先確認對方名下有無負債，信用狀況有無不良，以免遭到扣分。

4.提供其他擔保品

如名下有其他不動產可當作抵押，也可幫助你提高房屋貸款成數。

5.與貸款銀行密切往來

建議選擇申辦房屋貸款時，找平時有在往來的銀行，由於銀行可以根據紀錄掌握你的資金流動，因此通常銀行薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件。

※但不要有遲繳、未繳、預借現金等等紀錄。

6.找房仲或建商配合的銀行

可以跟購買房屋的建商或房仲諮詢，看是否有配合的銀行可以協助辦理貸款，有機會爭取到較好的貸款條件。

7.買房屋貸款壽險

如果有購買房屋貸款壽險，就可以轉移房屋貸款的風險，因此如果有跟銀行提出購買房貸壽險的意願，也有機會可以提高房屋貸款成數或降低貸款利率。

7.房屋貸款申請條件

年滿18歲
要購屋或名下有房屋
薪資證明/財力證明

8.我適合哪種房屋貸款?

我適合哪種房屋貸款?

房屋貸款的方式有這麼多，要怎麼選呢?

房屋沒有貸款 – 優先選擇「一胎房貸」
房屋目前正在貸款 – 需求資金小可選擇「房屋增貸」/ 需求資金大可選擇「二胎貸款」
房屋目前正在貸款，但增貸被拒絕 - 「房屋轉增貸」/「二胎房貸」

9.房屋貸款要找銀行還是融資公司?

房屋貸款要找銀行還是融資公司?

銀行房屋貸款

優點：利率低
缺點：審核嚴格／不易過件／可貸成數較低／撥款時間長／看重個人條件

融資公司房屋貸款

優點：審核寬鬆／易過件／可貸金額高／撥款快速／有房就可貸
缺點：利率較銀行高

10.房屋貸款申請流程?

房屋貸款申請流程

其實房屋貸款的申請流程很簡單，且專員會協助您處理準備資料，送件審核，所以不用怕不知道怎麼處理喔! 大部分的流程如下:

線上/來電申請：線上或來電申請房屋貸款
專員聯繫評估：專員聯繫並評估諮詢
準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，設定擔保品抵押權
成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶

11.房屋貸款成數常見問題Q&A

房屋貸款成數常見問題Q&A
Q:銀行以什麼來評估房屋貸款成數?
A:銀行都會以估價出來的房屋淨值做為參考，並依申貸人條件決定貸款成數。
Q:房屋貸款成數不足怎麼辦?
A:房屋貸款成數不足的話，可以提出財力證明(債卷、儲蓄保單等)，或是有額外的不動產可作為抵押，亦或是有保證人可擔保，都有機會可以拉高房屋貸款成數。
Q:老屋也可以貸款嗎?
A:可以，只要屋齡超過30年以上就算是老屋，但要注意銀行對老屋貸款的商請限制(如:房貸期限+貸款人年紀>60歲)，其餘就是額度會比較低，利率也可能較高。
Q:融資公司跟銀行哪邊的貸款成數較高?
A:一般來說融資公司的貸款額度較高，但由於房屋有分為一胎貸款、二胎貸款，每個貸款方案的可貸額度皆不同。
Q:為什麼被銀行婉拒房貸，還能怎麼辦?
A:如被銀行婉拒房屋貸款，有可能是申貸人條件或是不動產上有風險導致被婉拒，這時候就可以找融資公司幫忙，雖然利率較銀行高一些，但相對貸款申請容易，審核也較為寬鬆。
Q:房屋貸款成數評估試算可以找誰?
A:如果您有房屋貸款成數評估或試算的需求，皇順國際(Line:@hsty1688) 也有提供免費房屋土地鑑價的服務。

皇順國際專業貸款團隊

專業金融服務團隊

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◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費

對房屋貸款成數還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。

【一胎貸款】https://www.hsty1688.com/products_detail/house-land-loans
【二胎貸款】https://www.hsty1688.com/products_detail/second-house-loans

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