沒有工作證明還能申請二胎房貸嗎?解套方法大公開!

沒有工作證明還能申請二胎房貸嗎?解套方法大公開!

1.什麼是二胎房貸?

二胎房貸就是房屋/土地有第一順位貸款下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或融資公司借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款。二胎房貸因為有擔保品「房屋」作為抵押，雖然是第二順位貸款，但和一般信用貸款相比，利率及貸款額度方面都較具有優勢!

2.銀行與融資公司二胎房貸比較

【擔保品種類】

銀行：以房屋為主
融資公司：房屋、土地皆可
銀行二胎房貸僅能以房屋做為抵押品，且向房屋所在地區的銀行申請貸款較能提高過件率；融資公司二胎不限房子屋齡、坪數，也可以使用土地、持分土地來申請。

【核貸利率】

銀行：3%
融資公司：一般約在1-2%起(皇順最低0.6%！！)
銀行二胎房貸利率會比一胎高，建議房屋若還有增值空間可申請增貸，但條件也比二胎房貸嚴格，信用良好且穩定還款才有機會申辦成功；融資公司二胎信用條件較寬鬆，適合還有其他債務及被銀行婉拒申辦二胎的申貸人。
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【還款方式】

銀行：本金攤還/本息攤還
融資公司：本金攤還/本息攤還/純繳息
銀行通常採用每月還款相同金額的本息均攤法繳納月付金；融資公司的還款條件較寬鬆彈性，可依方案與狀況調找。

【可貸額度】

銀行：房屋價值100%
融資公司：房屋價值220%(皇順可貸金額無上限！！)
申請二胎房貸，銀行及融資公司都會進行房屋鑑價，房屋大小、類型、地段、屋齡等都會列入考量，銀行約可貸到鑑價的100%；融資公司最高則可貸到220%

【適合對象】

銀行：信用良好、自家住宅
融資公司：信用不佳、房屋或土地產權不完整
銀行二胎審核嚴格，除了房產證明也須提供薪轉證明，若個人負債比超過22倍、有信用不良紀錄等，便會降低銀行核貸意願，較適合與銀行維持良好信用關係辦理；融資公司二胎條件門檻低，不受負債比、信用不良等限制，適合遭銀行退件、負債比過高、無法提供工作證明等辦理。

3.二胎房貸還款方式有哪些?

【本金攤還】

貸款本金每期平均攤還，利息則依貸款餘額逐期計算
優點:本金償還速度快

【本息攤還】

將貸款的本金與利息平均分攤在每期的繳款金額內。
優點:還款金額固定，更易於理財規劃

【純繳息】

每期只需繳納利息，貸款到期後需一次償還貸款金額
優點:還款壓力小，但要好好理財規劃，到期時須償還全額

4.誰適合申辦二胎房貸?

如果申請人自身有信用狀況不佳或是借款條件不夠優越等因素，二胎房屋貸款/二胎土地貸款就會是相對較好的選擇，因為可以貸到相對較高的金額，且因有擔保品的情況下，通常過件機率也較高，因此也成了另一個經濟壓力解套的方法。
．銀行評估借款人的房屋殘值不高，因此不提供貸款者
．銀行評估後，增貸金額無法滿足資金需求者
．個人條件問題，無法申請其他貸款者
．個人條件問題，貸款額度無法滿足資金需求者
．無固定收入，但有不動產者

5.二胎房貸申請條件

【基本條件】

年滿18-65歲

【房屋價值】

申請房屋增貸後，原申貸的金融機構會再次鑑價。如果您的房子房價有上漲，就有機會提高房屋增貸的額度。

【房屋貸款餘額】

原先房貸償還的本金越多，原申貸的金融機構再次審核房屋增貸的額度就會越高。

【房貸繳款紀錄】

若房貸有過延遲繳款的情形，那就會影響到房屋增貸的核准標準，也會影響到信用評分，但只要過去都有按時繳納，就比較容易成功核准房屋增貸。

【申請人的信用狀況】

審核房屋增貸時，會去調閱聯徵信用報告，檢視申請人的負債比狀況，作為增貸金額的考核標準之一。

6.二胎房貸所需資料

• 雙證件影本

• 身份證暨戶口名簿影本

• 所得及財力證明

• 土地、建物所有權狀影本

• 提供擔保之相關資料

• 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細

7.二胎房貸申辦流程

1.提出申貸需求: 與金融機構提出申貸需求。
2.準備文件: 申貸人身分證、不動產權狀、貸款繳款紀錄等等…
3.送件審核: 金融機構根據不動產的殘值進行估價，並告知可貸金額。
4.簽約對保: 審核完成後，申貸人確認金融機構告知的貸款額度與貸款利率，進行簽約。
5.抵押設定: 金融機構在申貸人的不動產物件抵押權上設定第2順位，給予新的權狀。
6.撥款: 上述流程都完成，金融機構就會依申貸的金額撥款至申貸人指定帳戶。

8.申請二胎房貸注意事項

【申辦流程】

有些程序須由代書協助或到地政機關辦理，若申請過程太簡單就需特別小心。

【費用支出】

申辦過程中留意對方是否以各種名義收取手續費、代辦費，皇順絕不事先收費，免費諮詢免費估價！

【機構據點】

注意申辦公司是否為合法立案的融資公司金融機構，確認是否有實體服務據點

9.二胎房貸常見問題

10.二胎房貸推薦

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