領現族、自營商如何成功貸款?無薪轉累積信用成功貸款看這篇!

領現族、自營商如何成功貸款?無薪轉累積信用成功貸款看這篇!

1.什麼是領現族?

【無固定雇主的領現族】

沒有固定的老闆但有不定時的收入，做多少拿多少，而且都是收取現金，職業包含SOHO族、自由業者、水電工、工地臨時工、保母、外送員、計程車司機等等。由於這類人的薪資金額多寡沒有統一、發薪時間不固定，銀行會擔心他們是否能按時償還貸款。

【固定雇主的領現族】

這類的勞工族群有固定的老闆，領薪水的方式是直接拿現金，沒有透過銀行轉帳，與有薪族作區別，例如：小餐廳的員工、小公司、工程行、企業社的員工等等，雖然這類族群的收入固定，卻因為公司沒有使用銀行帳戶撥薪資，少了薪資轉帳的紀錄，銀行無法確認借款人的薪水是否每月如實領到，也不知情借款人薪資金額是多少，以及財務運用狀況，不能評估借款人的還款能力，因此不敢輕易放貸。

2.什麼是自營商?

只要是自己開店、開公司，甚至做網路生意的網拍族，都算是自營商，較常見的如中小企業老闆、市場攤販、夜市攤販、水電師傅、網拍、直播主(如果沒有公司的話)、團爸團媽、一人公司…等等，都屬於自營商。

3.領現族、自營商累積信用的方法

【增加與銀行往來紀錄】

由於領現族、自營商主要的收入來源多半都是收取現金，建議將這些收入存款至銀行，主動累積與銀行的往來紀錄，往後在申辦貸款時會增加過件率。

【信用卡準時繳款】

雖然說使用信用卡可以增加個人的信用度，但前提是必須準時繳款，而且是一次全額繳清，不能繳最低額度或是等銀行催繳才去繳款，才能慢慢累積信用度；如果是繳款最低額度導致出現卡循，以及時常性被銀行催款，都會破壞信用。

【按時繳清債務】

如果本身已經有些債務或是貸款在身上，必須按時還款，倘若能力許可多還一些金額也行，這代表個人的還款能力是足夠的，在往後貸款時，能增加銀行審核的過件率。

4.領現族、自營商貸款申請管道有哪些?

【銀行】

最有保障且利率最低的管道，但審核各方面都非常嚴格，若是在財力不明確的情況下，能夠申請到額度可能會很低，甚至被銀行否決。
優點：貸款利率低/貸款年限長/月繳金額低
缺點：審核條件嚴格/貸款時間久/需財力證明

【融資公司】

現今有許多融資公司都和銀行一樣有固定的流程與規範，審核卻相對寬鬆許多，利率雖比銀行高了一些但也都在法定範圍內，就算是不明確的財力證明也能順利申貸。
優點：審核條件寬鬆/信用瑕疵可辦理/不受職業限制
缺點：貸款利率較銀行高/貸款時間久

【民間借貸】

民間貸款指的是代書、私人借款、當鋪、P2P這類的管道，對於貸款條件沒有一定的規範，全憑雙方自行約定，因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用，證件及存摺也不要輕易交出，簽任何合約也務必謹慎，以保障自身權益。
優點：短期周轉/三天內撥款/不看信用評分/不看薪轉證明
缺點：貸款利率極高/易遇不正當貸款公司

5.領現族、自營商貸款方案有哪些?

【房屋貸款】

適合條件：名下有房屋，借款金額較高
優點：有房子就可以貸款，可貸房價120%
缺點：可貸到較高的金額，但若是無事先規劃好還款計畫，會對自身的信用紀錄產生嚴重影響

【汽車貸款】

適合條件：名下有汽車，借款金額100萬以下
優點：有汽車就可以貸款，可貸車價220%
缺點：可貸到較高的金額，但若是無事先規劃好還款計畫，會對自身的信用紀錄產生嚴重影響

【機車貸款】

適合條件：名下有機車，借款金額可達30萬
優點：有機車就可以貸款
缺點：利率較高，以中租機車貸為例，利率約13%~15.75%

【手機貸款】

適合條件：名下無其他資產，但有智慧型手機
優點：有手機就可貸款，且無須留手機，最高15萬元
缺點：貸款管道眾多，容易陷入詐騙陷阱

【信用貸款】

信用貸款可分為兩種，銀行信用貸款以及融資公司信用貸款，兩者在貸款條件上都有不同的要求。

• 銀行信用貸款

適合條件：信用往來紀錄良好、在職六個月以上、薪轉收入證明、財力證明者
優點：在信用貸款中的利息最低
缺點：審核嚴格，不易過件

• 融資公司信用貸款

適合條件：信用小白、有收入證明
優點：不拉聯徵，信用蝦疵也可辦理，審核寬鬆易過件
缺點：利率較銀行高

6.領現族、自營商可以準備什麼資料增加貸款成功率?

【所得清單】

所得清單上包含了薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等有效的財力證明。

【財產清單】

財產清單記錄了個人名下的所有財產，如房屋土地、汽機車、名下存款、有價證券、其他財產權（如地上權、抵押權、智慧財產權等）有效的財力證明。

【固定存款紀錄】

每個月固定存一筆錢到銀行帳戶裡，這樣就能夠證明有固定收入，且盡量集中存在同一個帳戶裡。

【自營商財務報表】

銀行可以從公司的年度財務報表、營業稅單、公司往來銀行存摺等文件看到公司的資產流動，也能成為有效的財力證明。

【抵押品】

多數的自營商都無法提供正式的收入證明或報稅紀錄，假如名下有可提供的擔保品或抵押品，也可以試著申請二胎房貸、汽機車貸款，因為有擔保品作抵押，銀行在放貸的意願上會提高。

【保證人】

若財力狀況不明確建議提供收入或職業都優於申貸人的連帶保證人做擔保。

7.領現族、自營商貸款成功案例

來自桃園的黃先生是位年僅22歲剛畢業的社會新鮮人，在知名外送平台擔任外送員，每天早出晚歸為的就是多跑幾張單、多賺些錢，是位非常認真上進的年輕人！卻在一次外送途中與別的車輛發生擦撞，不僅要給付醫藥費，還要賠償對方車子的維修費用……

原本是先洽詢銀行辦理貸款，但因為黃先生外送員的工作關係，薪水都是領現金的方式所以沒有收入證明所以遭到銀行拒絕申辦。一時之間生不出這麼多錢的黃先生在皇順國際專員細心規畫及協助評估下推薦了最新推出的【貸款自由配】，利用平常對他而言最重要的上班工具-機車及手機貸款，加起來成功貸到40萬元，成功給付了醫藥費、對方車子維修費，還有多餘的錢先讓他先養好身體再繼續上班！

8.領現族、自營商貸款常見問題

領現族、自營商貸款Q&A
Q:沒有收入證明怎麼貸款?
A:銀行貸款審核條件較嚴格，沒有薪轉勞保幾乎很難過件，建議可以洽詢皇順國際，讓我們幫助你成功辦理貸款獲得資金。
Q:沒有收入證明的貸款方式有哪些?
A:資金需求由小至大，可辦理手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款。
Q:領現族、自營商如何增加貸款成功率?
A:可以提供所得清單/財產清單/固定存款紀錄/自營商財務報表/抵押品/保證人等做為加分證明。

9.領現族、自營商貸款推薦

專業金融服務團隊

◆服務超過8000+客戶
◆全員20餘年豐富金融資歷
◆上市公司合作經銷商
 

為你著想的量身貸款規劃

◆分析客戶狀況，訂製貸款方案
◆協助債務整合，規劃輕鬆還款路線
◆滿足客戶資金需求，爭取最大優惠
 

絕不事先收費的貼心服務

◆免費估價、免費諮詢
◆全程1對1保密服務
◆貸款過件才收費、絕不事先收費

建議有貸款需求的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的民間機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。