企業貸款怎麼申請? 如何申請跟提高過件率?

目錄 Contact

什麼是企業貸款?有哪些優點?
企業貸款的種類及貸款類型
申辦企業貸款條件及所需資料
提高企業貸款過件率五大方法
若銀行申請不過該怎麼辦?

1.什麼是企業貸款?有那些優點?

企業貸款就是以公司名義申請貸款，用於擴充營運資本、資金周轉及增加人力設備等的貸款種類之一，有銀行及融資公司兩種管道，非常適合中小企業進行融資周轉，有以下三個優點：

【可貸金額充足】
無論是向銀行或融資公司申請企業貸款，一般來說都沒有申請的上限，能貸到多少的金額全看企業自己本身的狀況，只要能滿足基本的信用門檻及貸款條件就能提供所需資金。

【貸款成本低】
銀行或融資公司為了吸引企業都會推出不同的貸款優惠方案，在銀行方面企業貸款的利率甚至比個人信貸低，可貸的金額也信貸比較高，但審核條件也嚴格許多；融資公司不僅審核條件寬鬆，向皇順國際申辦最低利率只要2.5%！

【借款及還款方式便利】
以公司名義申請貸款，除了可將公司財務與私人財務分開管理外，更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係，並為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

2.企業貸款的種類及貸款類型

企業貸款分為以下四大種：

店鋪貸款
自營商貸款
青年創業貸款
中小企業貸款

貸款種類分為以下三種：

支票貼現：持還沒到期的支票先向銀行貼現金，並取得資金進行周轉
透支貸款：讓存款不足的情況下由銀行墊付不足額
應收帳款借貸：將公司原本應收帳款轉至銀行，可以提前將資金周轉出來使用，也是用債權向銀行作為擔保貸款的方法

3.申辦企業貸款條件及所需資料

申辦條件：

負責人年滿18歲
公司領有營利事業登記證
公司有開立發票、核定課稅

所需資料：

身分證明文件：負責人身分證正反面影本
公司行號登記文件：公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等
負責人信用資料：負責人個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件
銀行活存存摺：企業或個人最近6個月的銀行存摺及往來明細。
近1年稅務報表：401報表、資產負債表、損益表等

4.提高企業貸款過件率五大方法

【票信狀況】
票信查詢對於企業來說非常重要，若過去有應付帳款未兌現都會留下紀錄，萬一記錄長期不良就很難向銀行申貸企業貸款。

【與銀行往來狀況】
是否固定與銀行往來周轉，且沒有呆帳、逾期、欠款等問題，保持良好的信用狀況才能為將來帶來加分效果。

【財務制度完整性】
銀行為了確認放款風險，會先檢視企業的財務制度完整性、企業資產結構等，若企業還在草創階段，建議提供完整的還款計畫確認企業會有良好的發展。

【穩定的企業營運狀況】
包含是否穩定發放員工薪資、商品銷售狀況等都是銀行檢視的項目，藉此判斷企業德還款能力較為良好，進而提高申辦企業貸款的成功率。

【良好的企業信用狀況】
企業的401報表、企業與銀行往來的狀況、企業負責人和配偶等人的個人信用狀況等等，都是銀行會審視的部分。