車貸被婉拒怎麼辦？4大卡關原因 有信用瑕疵也能貸！
1.汽車貸款分哪幾種?
汽車貸款分成以下兩種：
(1)新車貸款：
用途：購買新車或中古車時資金不足使用的方案
可貸金額：車價的8成左右
常見管道：銀行貸款、車商推銷
(2)原車融資：
用途：名下有汽車且需要資金，可用本身的汽車貸款，不論是否為貸款中都可以轉貸及增貸
可貸金額：每間利率不同，皇順最高可貸350萬（２２０％）
常見管道：銀行貸款、融資公司
2.汽車貸款可以貸多少錢?
一般汽車貸款的管道有【銀行】、【融資公司】、【民間】，影響車貸的因素也很多，一般會根據以下幾種特點估價:
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權威車訊(天書)
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汽車品牌
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車齡
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車輛現有價值
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申貸人財力狀況/信用評分
【銀行】- 最高100%
利率低 / 較看重申貸人條件 / 審核較嚴格
【融資公司】- 最高350萬 (汽車價值220%)
利率較銀行高一些 / 有車就可貸款 / 審核寬鬆
【民間機構】- 最高220%
利率極高 / 有車就可貸款 / 審核寬鬆
【汽車貸款利率表】
| 申貸機構 | 貸款利率(新車) | 貸款利率(中古車) | 審核制度與條件 |
|---|---|---|---|
| 銀行 | 2.8%~5%不等 | 4%~10% | 審核較嚴格，可貸金額最高100% |
| 融資公司 | 2.8%以上 | 6%以上 | 審核寬鬆，可貸金額高，利率較銀行高一些 |
| 民間貸款 | 10~30% | 10~30% | 利率最高，且會額外收費 |
3.汽車貸款申請條件
| 申請管道 | 銀行 | 融資公司 |
|---|---|---|
| 申請條件 |
18~65歲 正當職業、穩定收入 信用正常 名下有汽車 |
18~70歲 名下有汽車 有收入來源 |
4.汽車貸款申請資料
- 雙證件影本：身分證必備外，還須第二證件駕照、健保卡等
- 行車執照影本
- 郵局、銀行存摺封面
- 個人財力證明：如薪轉證明、勞保明細、不動產、定存等財力證明
5.汽車貸款申請流程
其實汽車貸款的申請流程大同小異，會有專員協助您處理準備資料，送件審核，所以不用怕不知道怎麼處理喔! 大部分的流程如下:
- 線上/來電申請:線上或來電申請房屋貸款
- 專員聯繫評估:專員聯繫並評估諮詢
- 準備資料，送件審核:準備資料，專員協助送件審核
- 簽約對保，設定抵押:確認貸款額度、利率、還款方式等，設定擔保品抵押權
- 成功撥款:撥款至申貸人指定帳戶
6.汽車貸款的審核條件有哪些?
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財務狀況：
為了確保申貸人具備還款能力，薪資轉帳證明是重要的審核條件之一，若無法提供可能會被銀行或金融機構認定為還款能力不佳，審核下來的貸款利率、額度較差，若能提供其他財力證明或是提供擔保人作為保證，都能有效提高申辦汽車貸款的過件率。
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信用評分：
雖然作為抵押物的汽車是銀行或金融機構核貸時主要考慮的條件，但若信用評分過低或是財務狀況過差，還是會影響成功核貸的機率，若是因此而無法過件，建議申貸人透過減少債務總額、定期還款、繳納信用卡利率等方式逐步恢復信用。
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車輛具有殘值：
車輛價值是申辦車貸重要的評估條件，根據鑑價後評估車輛剩餘的價值。提供車牌號碼、廠牌車型、出廠年月、CC數就可知道可貸金額。
7.汽車貸款申請不過的四大卡關原因
雖說汽車本身才是銀行評估申貸的主要關鍵，但若嚴重信用不良也是會影響申貸，包括使用信用卡循環利息、自行停卡剪卡、借款逾期及呆帳紀錄等也都會影響申貸成敗與否，可以透過按時繳納信用卡費、減少負債等方式恢復信用，待信用分數提升後再申請貸款。
雖說貸款金額越高，銀行所賺利息越多，但若沒有償還能力也會使車貸過不了，一個月內有多次申請貸款紀錄或負債比超過22倍，會被銀行視為高風險族群進而降低核貸機會，建議可以找融資公司進行車貸申請，審核較寬鬆又好過件。
在申請車貸中汽車殘值最為重要，使用越久車齡越高折舊就越高，車輛品牌在市場的價值、車輛行駛距離與公里數、車輛駕駛年限、汽車性能與保養狀況都會影響到成功與否及貸款金額。
銀行只接受車齡15年內的汽車，車齡超過15年以上，建議可以申請融資公司的老車貸款。
穩定的收入及準時還款的能力更能讓銀行判定你有資格申辦車貸，如經營自家小吃店、領現的勞工、接案工作者等等許多行業不是每個月都有固定薪資匯入帳戶，也可提供扣繳憑單、銀行存摺、專業執照、擔保人、其他資產證明等。
以上四大卡關原因 「皇順國際>>免費諮詢，沒過件不收費」通通能幫你搞定！只看汽車本身殘值，其他銀行強制須提供的就只是加分條件，就算是無信用紀錄的信用小白也可以，若有緊急資金需求尋找皇順，只要文件資料準備齊全，最快48H就能撥款！
8.申請汽車貸款被銀行拒絕怎麼辦?
被銀行拒絕貸款可找融資公司，車貸相對輕鬆好過件，以下為融資公司汽車貸款方案優點:
『解決中小額資金需求』依車輛估值，最高可申貸 220%
『撥款速度快』最快24H審核撥款
『有汽車就可貸』不限制車種/車齡 (依申請管道而異)
『低月付』最長7年期還款期限，每月負擔無壓力
『免留車』申貸成功後一樣可保留汽車繼續使用，生活照樣過
『免保人』已經有汽車作為擔保品
9.汽車貸款常見問題
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汽車貸款常見問題Q&A |
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Q:汽車貸款有車齡限制嗎? |
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A:跟銀行申辦的話有15年車齡的限制，但是皇順國際的汽車貸款只要有車就可申貸，不限車齡、廠牌!! |
Q:計程車可以申請汽車貸款嗎? |
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A:可以，無論是小客車、貨車、公司車、計程車，只要車子資料相符，為本人名下之汽車，就可以申辦。 |
Q:汽車已經有貸款還可以申辦汽車貸款嗎?
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A:可以透過汽車轉增貸來進行貸款，但需先正常繳款達6期以上，就可以幫您評估轉增貸。 |
10.汽車貸款申請推薦
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對汽車貸款被婉拒的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的民間機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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