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借新還舊怎麼借? 5個步驟簡單申請,省下利息還有額外資金可以用!

借新還舊怎麼借? 5個步驟簡單申請,省下利息還有額外資金可以用!

借新還舊怎麼借? 幾個步驟簡單申請,這樣借不只減輕壓力還可以有額外資金!

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1.借新還舊是什麼?
借新還舊是什麼?

借新還舊的意思就是,透過另一種貸款方式取得資金,將舊有的貸款還清,達到還款期限拉長、月付金降低、臨時週轉金運用等目的,我們透過借新還舊來償還掉利息較高、期限快到的債務,不僅可以有效減少利息支出,還可以讓每個月的壓力變小。
 

2.誰會需要借新還舊?

如果今天已經被債務影響到生活,那你可能就需要利用借新還舊的方式來進行債務整合,例如以下幾種情況

  • 債務支出已經佔收入50%以上,嚴重影響生活品質
  • 貸款期限快到,但實在沒有多餘的錢可以繳款
  • 原本貸款的利息太高,想要減輕壓力
  • 被多項債務搞到霧煞煞
如果你有以上幾點狀況,就會建議可以申請借新還舊減輕負擔喔!
 

3.借新還舊的優缺點?

借新還舊的優缺點?

借新還舊除了有許多優點外,還有一些隱藏的成本需要注意,舉例如下:

3-1.借新還舊的優點

  • 降低利率
    想降低原本高利率的貸款方案利息,申辦新貸款降低貸款利息。

  • 月付金降低
    如果新申辦的貸款利率較低,月付金也會隨之減少,減輕每個月的壓力。

  • 貸款年限延長
    原本的貸款可能快要到期了,藉由申辦新的貸款重新延長貸款期限,減輕壓力。

  • 整合多筆債務
    名下債務多筆,常常延遲繳費,導致生活被受影響,藉由借新還舊也可將債務整合成一筆唷。

3-2.借新還舊的缺點

  • 原貸款違約金
    如果原本的貸款有綁約,解約時有可能會產生違約金。

  • 新貸款相關手續費與綁約期限
    申辦新貸款時也會有相關的費用收取,如設定費、動保費等,這些費用都是要考慮進去的一環

  • 貸款方式是否可負擔
    不管是選擇什麼方式來進行借新還舊,都要是在自身可以負擔的範圍內才有意義,月付金不能造成自己生活太大壓力。

     

4.借新還舊的方法有哪些?

4.借新還舊的方法有哪些?

4-1.手機貸款

適合條件:名下無其他資產,但有智慧型手機
優點:有手機就可貸款,且無須留手機,最高15萬元
缺點:貸款管道眾多,容易陷入詐騙陷阱,建議選擇正當管道,如:皇順國際,沒過件不收費

●適合債務15萬以下的民眾

 

4-2.機車貸款

適合條件:名下有機車,借款金額10萬以下
優點:有機車就可以貸款,因有機車作擔保品,過件機率相當高
缺點:利率較高,以中租機車貸為例,利率約13%~15.75%

●適合債務10萬以下的民眾
 

4-3.汽車貸款

適合條件:名下有汽車,車齡在25年以下

優點:有車子就可以申請貸款,汽車價值高,作為擔保品過件機率也高

缺點:汽車原融的利率大約在7%~15%之間

●適合債務300萬以下的民眾

 

4-4.房屋貸款

用名下房屋設定抵押,依照方案不同可貸到房屋價值的80~120%,貸款方式大致分成以下幾種: 
  • 房屋貸款:設定第一順位抵押,最高可貸至房價80~100% 
  • 房屋二胎:房屋目前正在貸款,設定第二順位抵押,最高可貸到房價120% 
  • 房屋增貸:房屋目前正在貸款,向原貸款機構提出增貸需求 
  • 房屋轉增貸:增貸申請失敗,將原房貸轉移至另一家銀行,借此貸出資金使用

※房屋價值鑑價由團隊進行評估,但若如二胎房貸,因為風險性較高,銀行估價比較保守且對申請人要求較嚴格,若被婉拒時就可找皇順國際協助,貸款額度最高120%無上限。
>>7種房屋鑑價管道,影響房屋鑑價的8種原因

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5.借新還舊的申請條件?

借新還舊的申請條件?

  • 正常繳款
    因為我們是要申請新的貸款來償還舊的貸款,因此前次的貸款繳款紀錄要正常繳納,才可以順利申請新的貸款唷!

  • 申貸人信用正常
    申貸人的信用狀況也會影響到申辦新貸款的成功率,如果有遲繳、呆帳等紀錄,就無法申請。

  • 有相對應的條件資產(房屋、汽車)
    除了申貸人的條件外,也要有符合相對應條件的資產來進行抵押貸款(如:機車、汽車)

     

6.借新還舊要找銀行還是融資公司?

借新還舊要找銀行還是融資公司?

貸款管道 銀行 融資公司
利率 較銀行高一些
可貸金額 很高
貸款方案種類 多✅
撥款時間 快速✅
審核標準 嚴格 寬鬆✅
過件率 高✅
借新還舊成功率 高✅
 

7.借新還舊申請流程?

借新還舊申請流程

其實房屋貸款的申請流程很簡單,且專員會協助您處理準備資料,送件審核,所以不用怕不知道怎麼處理喔! 大部分的流程如下:
1. 線上/來電申請:線上或來電表明想申請借新還舊
2. 專員聯繫評估:專員聯繫並評估適合方案
3. 準備資料,送件審核:準備資料,專員協助送件審核
4. 簽約對保,設定抵押:確認貸款額度、利率、還款方式等,設定擔保品抵押權
5. 成功撥款:撥款至申貸人指定帳戶

 

8.借新還舊常見問題Q&A

借新還舊常見問題Q&A

Q:借新還舊是負債整合的意思嗎?

A:雖然名詞不同,但本質上來說兩個都是將債務進行整合並貸款後還清債務,意思上來說是相同的。

Q:借新還舊划算嗎?

A:每個人申辦借新還舊的目的不相同,有的是想延長貸款期限、有些則是想降低利率,只要能達成你的目的就算是划算的唷!

Q:信用不好可以申請借新還舊嗎?

A:一般要看是哪一種信用不好,如果是輕微瑕疵在融資公司貸款一般是可以接受的範圍,建議可以諮詢 皇順國際 。

Q:有推薦用什麼方式進行借新還舊嗎?

A:一般會先將負債整合,計算出貸款餘額還剩餘多少,並依照貸款金額與自身的條件去找相應的貸款方式,沒有萬用的貸款方案,只有最適合自己的貸款方式。



 
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借新還舊還有疑問的民眾,最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構,這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司,具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。

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