中古車貸款怎麼選? 成數、條件、利率試算，一篇就搞懂(2024新制更新)
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1.中古車貸款是什麼?
中古車貸款（二手車貸款）其實與一般的汽車貸款類似，都是在購車時申請的分期付款方式，能夠幫助資金不足或不想一次拿出這麼多現金購車的民眾完成購車的夢想。但由於中古車貸是屬於使用過的車輛貸款，其貸款的額度與利率除了受申貸人條件影響外，也會依據中古車的殘值評估可貸金額，貸款利率會比新車購車來的高。
| 銀行 | 融資公司 | |
| 中古車貸款額度 | 車價70~100% 最高300萬元 |
車價130% 最高350萬元 |
| 中古車貸款利率 | 4~16% | 7~14% |
| 中古車貸款期限 | 7年(84期) | 6年(72期) |
| 過件率 | 低，審核嚴格 | 高，審核寬鬆 |
2.中古車貸款管道利率及成數
中古車的購車貸款利率通常較低，但若是以中古車申請汽車融資或增轉貸，由於可貸款的額度為汽車殘值的220%，因此車貸的利率也會相對較高一點，好處是可以多貸一些資金運用。＊中古車貸款額度主要是依照汽車鑑價與申請管道的可貸款成數為主，汽車鑑價則會參考權威車訊(天書)為估價標準。
| 銀行 | 融資公司 | |
| 中古車貸款成數 | 車價70~100% | 車價130% |
| 中古車貸款額度 | 最高300萬 | 最高350萬 |
| 中古車貸款利率 | 5~16% | 7~14% |
影響中古車貸款過件的原因有很多種，以下常見的幾種因素:
雖說汽車本身才是銀行評估申貸的主要關鍵，但若嚴重信用不良也是會影響申貸，包括動用信用卡循環利息、自行停卡剪卡、借款逾期及呆帳紀錄等也都會影響申貸得過件機率，如果有信用瑕疵的問題，可以透過按時繳納信用卡費、減少負債等方式恢復信用。
雖說貸款金額越高，銀行所賺利息越多，但若沒有償還能力也會使車貸過不了，一年內有申請貸款紀多次錄或負債比超過22倍，會被銀行視為高風險族群進而降低核貸機會。
如果是都沒有與銀行有往來紀錄的信用小白，因為銀行無法掌握到你的信用狀況，因此申請貸款就有一定難度，建議可以去申請一張信用卡，並按時全額還款，培養信用。
在申請車貸中汽車殘值最為重要，使用越久車齡越高折舊就越高，車輛品牌在市場的價值、車輛行駛距離與公里數、車輛駕駛年限、汽車性能與保養狀況都會影響到成功與否及貸款金額。
穩定的收入及準時還款的能力更能讓銀行判定你有資格申辦車貸，如經營自家小吃店、領現的勞工、接案工作者等等許多行業不是每個月都有固定薪資匯入帳戶，也可提供扣繳憑單、銀行存摺、專業執照、擔保人、其他資產證明等。
◆ 如有申請中古車貸款被婉拒的情況，可以透過 「皇順國際」協助您成功申貸！只看汽車本身殘值，就算是無信用紀錄的信用小白也可以，若有緊急資金需求，只要文件資料準備齊全，最快48H就能撥款！
4.如何提高中古車貸款過件率?
有穩定的收入及良好的信用在申請貸款時會比較容易過件，因此建議可以從以下幾點對照一下自身狀況:
如果平時的信用卡卡費、平日路邊停車或罰單沒有按時繳費，很容易影響到個人信用分數，因此建議當每期的信用卡帳單來時都要準時全額繳清，可以有效提升信用。
主動提交財務證明或薪轉證明，都是能向銀行證明自己是有穩定還款能力的，並且可以進一步爭取到較優惠的貸款利率和成數。
在有準時繳清帳單的情況下，手邊的信用卡持卡時間越長，對自己的信用分數和貸款的過件機率都會提升。
選擇穩定交易往來的銀行，因為如果在銀行內有過往的交易紀錄，在審核貸款的過件機率會比較高，也有機會貸到比較好的貸款利率。
5.中古車貸款注意事項
一般銀行的中古車中古車全額貸款是沒有寬限期的，因此建議申貸前是先運用車貸試算工具，可以幫助你用更客觀的角度，評估各貸款方案的優惠內容。
銀行為了降低借貸風險，中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高，可貸的成數也會相對較低。
有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸，然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內，或採用階梯式的高月付利率來計算，讓申貸者以為是優惠方案實際上卻是高利貸的陷阱！
6.中古車貸款申請條件
| 銀行 | 融資公司 | |
| 年齡 | 18~65歲 | 18~70歲 |
| 條件需求 | ■正當職業 ■穩定收入 ■信用正常 ■名下有汽車 |
■財力證明 ■名下有汽車 ■信用可接受輕微瑕疵 |
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雙證件影本：身分證，第二證件駕照、健保卡等
＊正規合法的貸款公司只會要求提供證件影本，若您遇到需正本的就要小心是否為詐騙或人頭公司。
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行車執照影本
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郵局、銀行存摺封面
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個人財力證明：如薪轉證明、勞保明細、不動產、定存等財力證明
中古車貸款申請流程如下:
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線上/來電申請：線上或來電申請汽車貸款
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專員聯繫評估：專員聯繫並評估諮詢
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準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
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簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，設定擔保品抵押權
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成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶
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中古車貸款常見問題Q&A |
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Q:中古車貸款利率多少才合理?
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A:銀行約4-10%、融資公司約7~14%，但主要還是會依照申貸者的還款能力和汽車的狀況、市值給予最終的利率。 |
Q:申辦中古車貸款需要支付額外的費用嗎?
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A:只會在審核後收取$4900~5500元的監理站動保設定費，如果與皇順國際申請，沒過件不會收取任何費用。 |
Q:如何提高中古車貸款的額度? |
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A:以下幾點可以提高中古車貸款的額度: 1.中古車況良好 / 2.車價適中 / 3.信用情況良好
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
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