建地貸款申請指南，利率、額度、申請流程全解析

建地貸款申請指南，利率、額度、申請流程全解析

1.什麼是建地貸款?

建地就是建築用地，可以合法新建住宅、商業大樓、工廠、學校等機關的土地，使用分區又分成住宅區、商業區、工業區、機關用地等，建地貸款就是將土地劃分歸類為建地的土地進行貸款。
 

建地貸款相關專有名詞介紹

• 建地容積率

  每個樓層的地板面積加起來除以基地面積的百分比，容積率越大代表可蓋的層數越高、樓層越高。

• 建地遮蔽率

  政府進行都市計畫時對於每個土地按照使用分類、地形地質、道路寬度等訂定不同遮蔽率，確保居住品質，避免遮蔽率過高導致日照受影響、壓迫感提高、影響公共安全。

2.建地的四大種類

一般台灣土地區分為：

• 『暫未編定用地』-人煙稀少、無人居住的島嶼和深山
• 『都市土地』-使用區劃定為住宅、商業、工業等的土地
• 『非都市土地』-可以分為甲乙丙丁四種建築用地

甲種建地

一般農業區或特定農業區內的建築用地，但因屬於都市計畫外的建築用地，生活機能較差，房屋價格也相對便宜。

乙種建地

鄉村中的建築用地，可供住宅和低強度商業使用。因地處鄉村之中，較無完整道路規劃而道路狹小，未來上漲空間有限。

丙種建地

山坡保育區內的建築用地，提供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者使用，通常建商購買土地後，會先做好水土保持，才開始蓋建築物。

丁種建地

一般農業區、特定農業區內的工業用地，可以合法興建工廠，通常作為工廠用地使用，不可當作住宅使用。
 

3.建地種類容積率與建蔽率

4.建地貸款申請管道利率、額度、年限

銀行建地貸款

• 貸款利率：2-4%
• 貸款額度：最高土地市價40-60%
• 貸款年限：10-20年
• 申辦時間：3-10個工作天
• 適用對象：信用良好/有工作收入證明/擁有建地完整產權

融資公司建地貸款

• 貸款利率：採一段式機動利率，最低1%起
• 貸款額度：最高土地市價80%
• 貸款年限：最長30年
• 申辦時間：最快2天撥款
• 適用對象：信用瑕疵/收入較不固定/銀行不過件持分土地

5.七大影響建地貸款成數原因

• 建築線：
  

  建地與道路的連接狀況是否可以劃分

• 建地種類：

  建地屬於上面提到的甲乙丙丁哪種建築用地，可到【內政部不動產資訊平台】查詢土地使用分區

• 土地面積大小：

  建地形狀、格局是否方正、建地大小坪數

• 是否鄰近馬路：

  建地是否鄰近道路與道路面積大小

• 土地座落位置：

  建地坐落位置是否為市區中心、土地成交的流動性

• 容積率與遮蔽率：

  以一樓建物覆蓋土地的面積可以有多少，例如50%建蔽率就是這塊土地你只能蓋一半的面積後往上加蓋

• 鄰近土地開發況：

  建地周邊地區的生活機能及開發情形
   

6.誰適合申請建地貸款?

• 信用瑕疵：不論申貸人是否有貸款遲繳、負債比高、信用不良等問題
• 貸款成數不足：土地有殘值即可貸款，最高可貸款到土地的80%
• 財力證明不足：無論是無薪轉勞保、沒辦法提供有利的財力證明
• 貸款時間緊急：銀行流程需要走3-10個工作天，融資公司最快只需2天
• 彈性還款週轉：不論是本金攤還、本利攤還、純繳息都可
• 持分土地也可貸：如果您的土地不是1/1完整的產權，屬於持分土地狀況，也能透過持分土地貸款輕鬆申貸

7.建地貸款的申請條件

只要有建地產權就可以申請建地貸款，通常要注意以下條件

• 年滿18歲
• 名下持有建地產權（所有權不完整為持分也可以）
• 有收入來源證明（薪轉、勞保明細、其他營收證明）

8.建地貸款所需資料

申請建地貸款需要準備的申請文件與其他貸款大同小異，通常需要：

• 雙證件影本
• 財力證明（近期薪轉明細、扣繳憑單或其他收入文件）
• 印鑑證明
• 戶籍謄本
• 土地所有權狀影本
• 個人存摺封面影本

9.建地貸款申請流程

1. 線上/來電申請：線上或來電申請建地貸款
2. 專員聯繫評估：專員聯繫並評估諮詢
3. 準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核
4. 簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率、還款方式等，設定擔保品抵押權
5. 成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶

10.建地貸款常見問題

建地貸款Q&A
Q:申請建地貸款該選銀行還是融資公司?
A: 信用良好/有工作收入證明/擁有建地完整產權>>選 銀行 信用瑕疵/收入較不固定/銀行不過件持分土地>>選 融資公司
Q:向融資公司申請建地貸款的好處
A:比銀行更高的成數額度、更快的撥款時間、更寬鬆的過件機制等等。
Q:持分建地可以向銀行辦理貸款嗎?
A:可以，不過跟持分房屋相同，如果是共同共有，必須要全部持有人出面簽面蓋章才可貸款。

 

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