建地貸款申請指南，3分鐘了解貸款利率、額度、申請流程全解析

建地貸款申請指南，3分鐘了解貸款利率、額度、申請流程全解析

1.什麼是建地貸款?

建地就是建築用地，可以合法新建住宅、商業大樓、工廠、學校等機關的土地，使用分區又分成住宅區、商業區、工業區、機關用地等，建地貸款就是將土地劃分歸類為建地的土地進行貸款。

• 建地容積率

  每個樓層的地板面積加起來除以基地面積的百分比，容積率越大代表可蓋的層數越高、樓層越高。

• 建地遮蔽率

  政府進行都市計畫時對於每個土地按照使用分類、地形地質、道路寬度等訂定不同遮蔽率，確保居住品質，避免遮蔽率過高導致日照受影響、壓迫感提高、影響公共安全。

2.建地的四大種類

一般台灣土地區分為：

• 『暫未編定用地』-人煙稀少、無人居住的島嶼和深山
• 『都市土地』-使用區劃定為住宅、商業、工業等的土地
• 『非都市土地』-可以分為甲乙丙丁四種建築用地

甲種建地

一般農業區或特定農業區內的建築用地，但因屬於都市計畫外的建築用地，生活機能較差，房屋價格也相對便宜。

乙種建地

鄉村中的建築用地，可供住宅和低強度商業使用。因地處鄉村之中，較無完整道路規劃而道路狹小，未來上漲空間有限。

丙種建地

山坡保育區內的建築用地，提供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者使用，通常建商購買土地後，會先做好水土保持，才開始蓋建築物。

丁種建地

一般農業區、特定農業區內的工業用地，可以合法興建工廠，通常作為工廠用地使用，不可當作住宅使用。
 

3.建地種類容積率與建蔽率比例

4.建地貸款申請管道利率、額度、年限

銀行建地貸款

• 貸款利率：2% - 4%（依銀行與個人條件而定）
• 貸款額度：最高可貸土地市價的 40% - 60%
• 貸款年限：10 - 20年
• 申辦時間：3 - 10 個工作天
• ✅適用對象：
  • 信用紀錄良好，無信用瑕疵
  • 具備穩定工作與收入證明
  • 擁有 完整產權 的建地（持分土地較難核貸）
     
• 優點：利率低、還款期限長，適合長期規劃
• 缺點：審核較嚴格，需提供財力證明

融資建地貸款

• 貸款利率：機動利率制，最低1%起
• 貸款額度：最高可貸土地市價的 80%
• 貸款年限：最長 30年
• 申辦時間：最快 2天撥款
• ✅適用對象：
  • 信用瑕疵、負債比高、聯徵分數較低者
  • 自營業者、收入不固定或無薪轉勞保者
  • 銀行婉拒案件（如持分土地）
     
• 優點：審核門檻低、撥款速度快、貸款額度較高
• 缺點：利率較高，長期借款成本較高

申請管道怎麼選?

5.融資建地貸款的7大優點

1. 貸款額度高，最高可貸 80%
   銀行建地貸款通常僅提供 40% - 60% 的貸款額度，而融資建地貸款可貸 最高 80%，大幅提升可運用的資金彈性。
    
2. 撥款速度快，最快 2 天內撥款
   傳統銀行審核繁瑣，需時 1 - 2 週甚至更久，而融資貸款審核相對簡單，最快 2 天內即可撥款，適合 急需資金 的借款人。
    
3. 信用瑕疵可申請，不看聯徵
   銀行審核貸款時，信用紀錄是關鍵，但融資公司不會過度依賴聯徵紀錄，即使有信用瑕疵、負債比過高，甚至曾有遲繳紀錄，仍可成功貸款！
    
4. 無薪轉、勞保者可申辦
   銀行貸款通常要求薪轉與勞保證明，對於 自營商、自由業、收入不固定者 來說，申請門檻較高。而融資貸款則更重視土地價值，無薪轉、無勞保也可貸款。
    
5. 可申請持分土地貸款
   銀行對於 持分土地（多人共同持有）貸款門檻較高，但融資貸款可接受 持分土地 申請，讓資金運用更具彈性。
    
6. 還款彈性高，可選長期貸款
   融資建地貸款最長可貸 30 年，並提供 分期攤還或彈性還款，相較於銀行 10 - 20 年的期限，更能依需求規劃還款方式，減少月付壓力。
    
7. 不綁約，彈性還款
   可選擇本利攤、純繳息等方式，還款方式多元，可依據自身財力狀況調整。
    

6.影響建地貸款額度的七大原因

• 建築線：
  

  建地與道路的連接狀況是否可以劃分

• 建地種類：

  建地屬於上面提到的甲乙丙丁哪種建築用地，可到【內政部不動產資訊平台】查詢土地使用分區

• 土地面積大小：

  建地形狀、格局是否方正、建地大小坪數

• 是否鄰近馬路：

  建地是否鄰近道路與道路面積大小

• 土地座落位置：

  建地坐落位置是否為市區中心、土地成交的流動性

• 容積率與遮蔽率：

  以一樓建物覆蓋土地的面積可以有多少，例如50%建蔽率就是這塊土地你只能蓋一半的面積後往上加蓋

• 鄰近土地開發況：

  建地周邊地區的生活機能及開發情形
   

7.誰適合申請建地貸款?

• 信用瑕疵者：由於用建地當作抵押品貸款，因此對信用的要求會比較寬鬆一些。
• 貸款成數不足：土地有殘值即可貸款，最高可貸款到土地的80%。
• 無相關財力證明：無論是無薪轉勞保、工作領現金，由於有建地當擔保品，因此對財力證明也比較寬鬆。
• 貸款時間緊急：銀行流程需要走3-10個工作天，融資公司最快只需2天。
• 彈性還款週轉：不論是本金攤還、本利攤還、純繳息都可。
• 持分土地也可貸：如果您的土地不是1/1完整的產權，屬於持分土地狀況，也能透過持分土地貸款輕鬆申貸

8.建地貸款的申請條件

只要有建地產權就可以申請建地貸款，通常要注意以下條件

• 年滿18歲
• 名下持有建地產權（所有權不完整為持分也可以）
• 有收入來源證明（薪轉、勞保明細、其他營收證明）
   

9.建地貸款所需資料

申請建地貸款需要準備的申請文件與其他貸款大同小異，通常需要：

• 雙證件影本
• 財力證明（近期薪轉明細、扣繳憑單或其他收入文件）
• 印鑑證明
• 戶籍謄本
• 土地所有權狀影本
• 個人存摺封面影本

10.建地貸款申請流程

1. 線上/來電申請：線上或來電申請建地貸款。
2. 專員聯繫評估：專員聯繫並初步評估相關條件。
3. 準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核。
4. 告知審核結果：專員告知審核結果，可貸款額度、月付金、分期數。
5. 簽約對保，設定抵押：與對保人員約時間簽約，並設定建地抵押權。
6. 成功撥款：撥款至申貸人指定帳戶。

11.建地貸款常見問題

建地貸款常見問題
Q：申請建地貸款該選銀行還是融資公司?
A： 信用良好且可提供財力證明 ➝ 銀行貸款較適合 需要快速取得資金或銀行核貸困難 ➝ 考慮融資貸款
Q：向融資公司申請建地貸款的好處
A：比銀行更高的成數額度、更快的撥款時間、更寬鬆的過件機制等等。
Q：持分建地可以向銀行辦理貸款嗎?
A：可以，不過跟持分房屋相同，如果是共同共有，必須要全部持有人出面簽面蓋章才可貸款。

 

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