2024汽車貸款怎麼借? 一篇搞懂汽車借款利率、條件、申請流程
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1.汽車貸款是什麼?
汽車貸款就是利用名下的車子進行抵押，並依車子的價值、申貸人條件等貸出資金，解決資金上的需求，即使名下的汽車有購車貸款的情況下，依然可以申請汽車融資或增貸來獲取資金。
| 汽車貸款總整理懶人包 | |
| 汽車貸款類型 | 購車貸款－新車、中古車 汽車融資－原車融資、汽車增貸 |
| 汽車貸款利率 | 購車貸款利率－2.99%~12% 汽車融資利率－4%~16% |
| 汽車貸款額度 | 購車貸款－車價的70%~100%(依申貸機構為主) 原車融資－車價80~100% (融資公司130%) |
| 汽車貸款管道 | 1.銀行－審核嚴格，可貸金額較少 2.融資公司－審核寬鬆好過件，可貸金額高 3.民間借貸－利率較高，可能需要留車 |
2.汽車貸款優點
- 可貸款額度比一般貸款方案高
比起信用貸款、手機貸款、機車貸款等，汽車貸款可申請的貸款額度較高，申請流程也簡單，可以比較快取得資金，可貸款的金額也多是參考權威車訊(天書)的價格為評估標準。
- 門檻低，申請條件好達成
同樣都是需要提供擔保品的貸款，相較於房屋貸款，汽車貸款的申請條件不僅較好達成，且申請流程也比較容易簡單。
- 免留汽車，有車就可申請
汽車貸款不用留車，貸款後可以繼續使用，而且只要有穩定的收入來源，基本上通過的機率很高。
- 不限地區、職業
汽車貸款不限地區皆可申請，且如果為領現族、自營商等無薪轉勞保的民眾也可以輕鬆申請，也不受限於負債比的限制。
- 貸款流程簡單
相較房屋貸款，汽車貸款所需準備文件簡單，基本上透過線上申辦，最快可以在48小時內完成撥款唷~
3.汽車貸款缺點
- 利率較高
汽車貸款的利率比房屋貸款較高一些，購車貸款年利率4%起跳，原車融資則是6%起跳。
4.汽車貸款有哪些類型?
4-1.新車貸款
以貸款分期方式購買新車，通常買車時就會透過車商辦理，也可自行向銀行或融資公司申請。
4-2.中古車貸款
如購買中古車現金不夠，則可考慮以此方式購買車輛，但須注意中古車貸款的利率與額度相較新車貸款，都會較差一些。
4-3.原車融資
原車融資指的是利用名下沒有車貸的汽車進行汽車借款，並依銀行或融資公司估價金額後進行申請。
4-4.汽車轉貸/汽車增貸
汽車增貸-名下汽車已有貸款，再用此車輛與原貸款機構申請另一筆資金，額度會依據汽車殘值計算。汽車轉增貸-將名下已有貸款的汽車車貸轉移至另一家銀行或融資公司，獲取額外的資金/降低利率/延長還款期限
5.汽車貸款可以貸多少錢?
因為汽車貸款的方案比較多種，可以依照下方表格參考各項貸款方案的可貸額，如果與銀行申貸最高可以申請至車價100%，融資公司則為220%。5-1.汽車貸款利率額度比較表
| 汽車貸款種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車融資 | 汽車增轉貸 |
| 額度成數 | 80~90% | 70~85% | 80~100% | 100% |
| 貸款利率 | 2.99~5%不等 | 4~10% | 3~16% | 5~16% |
5-2.汽車貸款管道額度比較表
| 汽車貸款管道 | 融資公司 | 銀行 |
| 額度成數 | 車價130%／購車130% 最高350萬 |
車價100% 最高300萬 |
| 貸款利率 | 7~14% | 3~16% |
| 貸款期限 | 84期(7年) | 60期(5年) |
| 貸款過件機率 | 容易 | 困難 |
5-3.影響汽車貸款額度與車貸利率的原因
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車子品牌
正常來說市價較高的車子可貸額度會比一般汽車來得高。
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車子年齡
車子的出廠年月分 (這邊看的是車子的出廠日期，不是交車日期)，因為車子有折舊的問題，年份越久的車子價值就會相對低一些。
-
申貸人信用狀況
申貸人的信用狀況在申請貸款時也是很重要的一環，如果有遲繳、預借現金、動用信用卡循環利息等，都會導致貸款額度被降低，甚至申請被婉拒。 -
申貸人財力狀況
申貸人的收入、負債比等也都會影響到貸款的利率及額度。
5-4.老車也能汽車貸款嗎? 我的車可以貸多少?
可以! 一般車齡超過10年就會視為老車，但老車的貸款額度與利率都較高一些，申請的條件也較嚴格。一般老車貸款的額度約在車價的7~8成。
5-5.老車貸款車齡限制
- 銀行 - 車齡15年以下
- 融資公司 - 車齡25年以下
| 延伸閱讀 >> 老車貸款額度竟然有40萬！20年老車也可貸！看這篇，成功申請好簡單！ |
6.誰適合申請汽車貸款?
汽車貸款因有汽車作為擔保品，因此申請門檻較低，以下幾種人適合推薦申請汽車貸款喔!
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名下有汽車
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信用瑕疵
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無收入證明
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中小額資金需求
7.汽車一個月要繳多少? 車貸利率試算
| 貸款方案 | 汽車貸款 | ||
| 貸款金額 | 50萬 | 100萬 | 150萬 |
| 分期期數 | 60期 | 60期 | 60期 |
| 利率 | 6% | 6% | 6% |
| 每月繳款金額 | NT.9666 | NT.19,333 | NT.28,999 |
| ◆ 此試算以利率6%計算，實際申貸額度與利率依申貸人條件會有所不同 | |||
8.汽車貸款申請條件
| 申請管道 | 銀行 | 融資公司 |
| 申請條件 | ◆18~65歲 ◆穩定收入 ◆有正當職業 ◆信用狀況正常 |
◆18~65歲 ◆名下有汽車 ◆有收入來源 |
| 車齡限制 | 15年以下車齡 | 25年以下車齡 |
| 申請難易度 | 審核嚴格 | 容易通過 |
9.汽車貸款申請流程
其實汽車貸款的申請流程大同小異，都會有專員協助您處理準備資料，送件審核，所以不用怕不知道怎麼處理喔！申請流程如下：
- 線上免費諮詢：線上免費諮詢汽車借款>>皇順國際，免費諮詢評估 Line:@hsty1688
- 專員聯繫評估：專員聯繫評估，車輛免費估價，並告知可申請的額度
- 準備資料，送件審核：準備資料，專員協助送件審核，並告知審核結果
- 簽約對保，設定抵押：確認貸款額度、利率等合約內容，並且進行汽車動保設定
- 成功撥款：待簽約與設定完成後，款項將撥款到申請人指定帳戶
10.汽車貸款申請文件
汽車貸款的申請文件並不複雜，比起一般貸款只需要多準備汽車的行照即可，因此在申請上也十分快速喔！準備資料如下：- 身分證影本
- 第二證件影本
- 汽車行照
- 收入證明 (薪轉、勞保、扣繳憑單、其他證明等)
- 加分文件(基金、有價債卷、儲蓄保險等)
11.汽車貸款注意事項
1.假A車 真B車
在購買中古車時，有些業者會藉口因為消費者的信用狀況不好，無法貸款原本要購買的車子，要購車者先以另一台價格較低的車子貸款，等到累積信用後再將車子賣回給車廠，車商在協助貸款原本要購買的車子，殊不知這只是一種詐騙手法，要十分注意小心。
2.零利率貸款方案
現在很常見的零利率方案，其實只是把要收的利息加回到車價中，可能原本有8萬元汽車折讓空間，但因為申請零利率貸款，所以折價空間只剩價3萬，因此不一定有比較便宜。
| 延伸閱讀 >> 破解常見的5個汽車貸款陷阱話術！不要再被零利率/低頭期騙了！ |
12.汽車貸款常見問題Q&A
| 汽車貸款常見問題Q&A |
|---|
Q：汽車貸款有限制車齡嗎? |
| A：銀行的汽車貸款只接受15年以下的汽車，融資公司可以接受25年車齡以下的汽車。 |
Q：申請汽車貸款有什麼費用? |
| A：申請汽車貸款需負擔動保設定費用4900~5500元，找>>皇順國際申請，沒過件不收費! |
Q：計程車可以申請汽車貸款嗎? |
| A：可以! 計程車也可以申請汽車貸款! |
Q：剛買車子可以還可以貸款嗎? |
| A：若是剛買完車子，需要持有滿3個月才可以再進行貸款喔！ |
Q：車子剛過戶可以貸款嗎？ |
| A：若車子是二等親內過戶，須持有滿１個月，非二等親過戶須持有滿３個月才可以貸款。 |
Q：家人的車子也可以申請汽車貸款嗎? |
| A：可以! 只要車主願意擔任保證人，或是直接由所有人申請貸款，就可以申請。 |
Q：車子有貸款還可以申請汽車貸款嗎? |
| A：可以! 可以利用汽車增貸或轉增貸，與融資公司申請則可以貸款到130%。 |
Q：汽車貸款銀行跟融資公司怎麼選? |
| A：融資公司相較銀行，雖然利率較高一些，但是可以貸款的金額也較高(高出一倍)，建議可以評估自身的資金需求與環款能力選擇最適合的汽車貸款管道。 |
Q：被銀行婉拒汽車貸款要怎麼辦? |
| A：如被銀行婉拒汽車貸款，可能是受申貸人的信用/財務狀況或是汽車的狀況等影響，可以尋求融資公司的幫助，融資公司的汽車貸款相對來說較好過件。 |
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對汽車貸款還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
