Q:警示帳戶可以領錢嗎?

是的，大多數一般民眾突然被列管為警示帳戶，通常都是自己的銀行帳戶被不法集團騙取使用，作為洗錢、詐欺等不法資金的流動工具，也是我們常聽到的「人頭帳戶」。
不法集團利用人頭帳戶收取贓款，再交由車手提領資金，因此在檢警單位偵辦過程中，尚未確定帳戶持有人是否為詐騙集團共犯之前，會先將嫌疑帳戶列管為警示帳戶，防止不法集團資金流動。

1.5.怎麼查詢是否列管為警示帳戶?

可至聯合徵信中心申請【個人信用報告】，並另加查警示帳戶資訊。
＞＞財團法人金融聯合徵信中心

1.6.要怎麼避免成為警示帳戶

不要提供「金融帳戶」、「存摺」、「提款卡&密碼」，只要有這些東西，詐騙集團就可以利用你的帳戶作為贓款的流動工具！

1.7.常見的詐騙手法

詐騙手法有很多，一般民眾有時在沒有太多防備心的情況下就被騙取也渾然不知，以下整理幾種較常見的手法。

租借帳戶

「只要你帳戶租給我使用，每個月都可以拿到高額的帳戶租賃金，租用的帳戶越多，每個月賺的租賃金就越高！」

此手法通常利用民眾想賺取額外收入、不勞而獲的心態，千萬要小心!
一旦成為警示帳戶，名下所有帳戶都會陷入無法使用的情況！

貸款詐騙

「為了貸款審核撥款方便，要請你提供帳戶與提款卡」

注意！正常的貸款程序只會需要提供撥款的帳戶存摺封面，並不會要求提供提款卡、提款卡密碼、存摺等

求職詐騙

「高薪徵才，無經驗可，月入１０萬不是夢！」

網路上這種高薪徵才廣告層出不窮，不去還好，去了就真的是夢一場！！
通常為誘騙無經驗的新鮮人、沒收入、急需資金的民眾，求職時便沒收存摺與證件，甚至押往銀行臨櫃辦理帳戶，再利用被害者的帳戶進行詐騙！

不明款項匯入

「欸！帳戶多１塊錢？　會不會是我的小幸運日？」

不是！５０塊的刮刮樂都不會中了，哪有這麼好的事情！？
如果發現銀行帳戶多了不明的匯款存入，建議盡快向銀行查詢並報警處理，因為這麼匯款可能是詐騙集團用來確認帳戶是否可用，再接著利用你的帳戶詐騙他人！

往往自己的金融帳戶會成為警示帳戶，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。

【帳戶被不法集團當作人頭帳戶使用】
詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金。

【隨意租借帳戶、存摺給他人】
利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。而且利用只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多這點吸引更多人。

基本上只要不把自己的「金融帳戶」、「存摺」、「提款卡&密碼」提供給他人使用，就比較不會遇到變成警示帳戶的情況。

【短期頻繁開戶】
短期內頻繁申請開立銀行帳戶，若無法提供合理原因，也可能被認定是受人指使開立人頭戶使用，導致被列為警示帳戶。

【洗錢或不法交易異常之帳戶】
多筆小額轉出轉入、符合疑似洗錢或異常交易的存款帳戶。

3警示帳戶還能開戶、申請貸款嗎?

由於金管會考量民眾有可能因為證件遺失，導致遭到冒用而列管為警示帳戶，導致工作權益受損，因此只要是以下三個情況，就可以免除限制！

貸款撥款

如果是在尚未通報為「警示帳戶」前進行貸款申請，且在銀行審核後同意撥款，就可以開立帳戶作為撥款使用

◎若是在列為警示帳戶後申辦貸款，信用報告上會註記，通常銀行不會撥款

薪資轉帳

被列管為警示帳戶的民眾，可拿著公司開立的在職證明或勞保明細，到銀行申請開戶，不過開立的薪轉帳戶在警示帳戶解除通報前，仍屬於「衍生管制帳戶」，無法使用金融卡與網路轉帳等功能，只能進行臨櫃提款！

社會福利補助

根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定，列管為警示帳戶的民眾可檢附相關資料到戶籍地政所申辦「社會救助專戶」，待社會局的同意函，就可到銀行開設專戶並提領補助款。

4.警示帳戶放著不處理會怎麼樣嗎? 會有法律責任嗎?

只要被列管為警示帳戶，聯徵中心將會隨即揭露，等同該戶頭信用破款，需等到調查程序結束，檢警單位與銀行提出公文給聯徵中心，該帳戶才會解除警示並正常使用！

※如果不理會，未來五年內都無法開戶，連存錢、領錢都會是一大障礙
※被列管為警示帳戶，銀行與融資公司都無法為警示帳戶提供資金服務

儘管提供帳戶的民眾不知情或並未參與詐欺行為，但仍有可能因為提供帳戶；提款卡，助力犯罪行為，被法官認定觸犯《刑法》第339條「詐欺罪」的幫助犯—— 處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。

不僅可能有罰金的產生，也可能會被認為提供帳戶供不法集團使用，涉及較重的《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

5.如何自救解除警示帳戶?

假如真的不幸遇到自己的金融帳戶遭到列管為警示帳戶，一定要積極的處理，證明自己的清白，千萬不可不管，建議遇到此情況的民眾可以參考以下自救辦法：

檢視自己之前是否有出借帳戶或提供帳戶給誰，並整理相關通訊紀錄、合約、錄音黨、寄件收執聯，證明自己是在不知情的情況被不法單位利用。
報警掛失，表明你是被騙的受害者，並無提供帳戶進行任何不法用途。
如經濟情況許可，可委任律師撰寫答辯書狀，以供法庭上陳述。

6.警示帳戶如何恢復成為正常帳戶?

刑事案件獲得不起訴處分
刑事案件獲得無罪判決
完成繳納罰金或執行完需負刑責
刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實
警示帳戶期限屆滿　（逾２年自動失效）

※警示帳戶期限屆滿，如有繼續警示必要這，原通報機關得於期限屆滿前，通報１次級１年為限

警示帳戶常見問題Q&A
Q:警示帳戶是什麼導致的?
A:導致警示帳戶的原因很多，一般都是帳戶在不知情的情況下被有心人士利用所導致。
Q:該怎麼避免成為警示帳戶?
A:只要不隨意將自己的金融帳戶、存摺、提款卡與密碼交給他人使用，就比較不會遇到變成警示帳戶的情況。
Q:警示帳戶不處理可以嗎?
A:不行，如果有警示帳戶的情況存在，未來五年內都無法開戶，會讓生活有諸多不便，嚴重還可能會有罰款或有期徒刑。
Q:變成警示帳戶如何自救?
A:蒐集相關被利用的證據(通訊紀錄、合約等)，主動告知檢調單位在不知情的情況下被利用。
Q:警示帳戶可以匯款嗎?
A:不能! 警示帳戶無法進行提款、匯款、匯入等動作。
Q:警示帳戶可以領錢嗎?
A:不能! 警示帳戶無法領錢，直到司法程序結束，解除警示帳戶才可正常使用
Q:警示帳戶原因有哪些?
A:變成警示帳戶的原因有可能是，被不法集團拿來當人頭帳戶使用、隨意租借帳戶給他人使用等，最保險的做法就是不要將存摺、提款卡、提款卡密碼給他人。

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