貸款也有年齡的限制？高齡怎麼貸款？3步驟簡單申請！

下方我們針對房屋貸款、汽車貸款/機車貸款、連帶保證人三點一一介紹年紀的限制。
 

有的!! 不論是購屋還是原有房屋增貸，銀行或融資公司都會考量申貸人的狀況(年齡、收入、信用等等)、房屋狀況(屋齡、地段等)，以及貸款年限。
 

房屋貸款年齡限制通常在：18歲~65歲，少數可以到70歲
若申請人高於65歲則會需要提供保證人，因為銀行會擔心申請人可能在退休後無法負擔還款，或無法於有生之年將貸款還清，像有些銀行可能會抓申請人年齡+貸款期限<75年，以保障借款的風險。
 

如果年齡不符合資格，則可以考慮尋求其他管道或是其他的貸款方案。

	銀行	融資公司	民間借貸
年齡限制 (最低)	18歲以上	18歲以上	18歲以上
年齡限制 (最高)	65歲以下 (65歲以上需有保證人)	65歲以下 (65歲以上需有保證人)	無
年齡審核 限制	申貸人年齡+貸款期限 小於75年 房屋屋齡+貸款期限 小於75年	未符合年齡條件需有連帶保證人	無

(以上資料為參考，實際依各家金融機構不同而不同)

• 提供保人:如果有親友願意當你的連帶保證人，那申貸的成功率就有可能提高。
• 縮短貸款年限:如果因為年紀高，則可以考慮縮短還款期限，讓條件符合在審核限制 (須審慎考慮自身還款能力)
• 加分文件:名下其他財力證明，如:不動產、股票、保單等等，都可做為加分文件使用。
   

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汽車/機車貸款有年齡限制嗎?

有! 汽機車貸款年齡限制通常在:18歲~70歲

18歲可以貸款買汽車或機車嗎?

可以，由於民法下修規定，成年年齡下修至18歲，只要年滿18歲以上已具行為能力，所以是可以辦理唷!

 

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連帶保證人是什麼? 有年齡限制嗎?

1.當保證人需要什麼條件?

• 有勞保/薪轉紀錄
• 有效的財力證明
• 信用往來紀錄

高齡申請貸款3步驟完整解析

1. 確認需求資金額度與月負擔額

在申請貸款前，應先評估自己的資金需求與還款能力，以避免未來財務壓力過大，導致還款困難或影響生活品質。

如何評估需求金額？

1. 計算貸款用途，如醫療費、房屋修繕、投資理財、子女教育等。
2. 確認總資金缺口，例如需要100萬元，則應該尋找符合此額度的貸款方案。

如何評估月負擔能力？

1. 盤點每月固定收入（如退休金、租金、投資收益等）。
2. 減去每月固定支出（生活費、房貸、保險費等），計算可用來還貸的金額。
3. 一般建議 貸款月付金不超過收入的1/3，以確保還款壓力不過大。

小提醒：過高的貸款金額可能會影響未來生活品質，申請前需謹慎評估自身財務狀況。

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2. 檢視名下資產 (房屋、土地、汽機車)

年長者通常擁有較多資產，這些資產可以作為貸款的擔保，提高貸款成功率與可貸額度。

可作為擔保的資產類型

• 房屋：持有房產的長者可透過 二胎房貸、逆向抵押貸款（以房養老） 等方式取得資金。
• 土地：如果名下有土地，可申請 土地貸款，部分銀行提供專為高齡者設計的貸款方案。
• 汽車、機車：可選擇 原車融資或汽車貸款，若車齡較新，貸款通過率更高。

如何提高資產貸款價值？

• 房屋或土地所有權清楚，無產權糾紛或共有狀況。
• 若房貸已還清，可申請 房屋增貸，貸款額度通常較高。
• 若名下資產價值較高，可透過 質押貸款 取得較低利率的貸款方案。

小提醒：如果是貸款年齡限制較嚴格的銀行，可考慮找共同借款人（如子女）或擔保人來提高核貸率。

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3. 選擇符合條件的貸款方案，免費諮詢

不同銀行與貸款機構對於高齡貸款的條件各有不同，因此選擇合適的貸款產品至關重要。

可選擇的貸款方案

• 個人信用貸款：無擔保品，但申請條件較嚴格，適合仍有固定收入者。
• 房屋增貸/二胎房貸：適合擁有房產並且無重大負債的高齡者。
• 以房養老（逆向抵押貸款）：無需每月還款，退休人士可透過房產獲取現金流。
• 原車融資/汽車貸款：適合有車輛並願意用車輛作擔保的貸款需求者。
• 小額貸款:如手機貸、商品貸等無需擔保品的貸款。
• 土地貸款：適合持有土地但缺乏資金周轉的貸款人。

免費諮詢的重要性

• 向多家銀行或貸款專員諮詢，了解貸款條件與核貸標準。
• 比較 利率、還款年限、額度、手續費 等，選擇最優惠的方案。
• 若遇到貸款條件較嚴格的情況，可尋求 專業貸款顧問 提供建議，提高過件率。

小提醒：避免高利貸與地下錢莊，選擇正規金融機構申貸，以免遭遇詐騙或支付過高利息。
 

除了年齡限制，還有其他申辦貸款的注意事項嗎?

• 貸款月付金是否每個月可以負擔
• 是否尋求正規的貸款管道(銀行、融資公司)
• 是否有穩定的收入來源或財力證明

貸款年齡限制常見問題Q&A

貸款年齡限制常見問題Q&A

Q:房貸年齡限制多少?

A:房貸年齡一般限制在18~65歲之間，若高於65歲則會需要保證人來申請。

Q:汽車貸款年齡限制多少?

A:汽車貸款申請年齡為18~70歲之間，車齡為25年內車即可申請。

Q:年紀大怎麼貸款房屋?

A:建議可以提供保證人或縮短貸款期限，讓條件符合在可申請的條件。