【2025合法小額借款推薦】借10萬元月付金多少？10種管道統整告訴你！

【2025合法小額借款推薦】借10萬元月付金多少？10種管道統整告訴你！

小額借款的管道與方案眾多，你知道該怎麼選才可以貸得安心就沒壓力嗎？讓皇順國際藉由這篇文章告訴您，怎麼選擇合法安全的小額借款管道，怎麼挑選適合自己的小額借款方案，從申請條件到申請流程都詳細的告訴您，其中更有包含許多人都被騙的小額借款陷阱，趕快跟著我們學起來吧!
 

1.合法小額借款是什麼?

1-1.小額借款與小額貸款一樣嗎?

2.合法小額借款利率

小額借款利率不得超過法定上限16%為標準(銀行、融資公司)，當鋪則是30%，當然還要依據申請的貸款方案與申貸人條件評估審核，才可以知道確切的利率喔。

• 銀行、融資公司：年利率3%~16%
• 當鋪：最高年利率30%
• 民間借貸：36%或更高

 

3.小額借款的優點

• ✅ 不影響銀行貸款：不會增加負債比，申請房貸、車貸不受影響。
• ✅ 無擔保貸款：可申請例如:商品貸、信用貸、手機貸等貸款，無需提供相關擔保品。
• ✅ 不拉聯徵：不會影響個人信用紀錄，申請更彈性。
• ✅ 信用瑕疵可申請：即使過去有信用問題，仍有機會獲得貸款。
• ✅ 警示戶可申請：僅需提供 一名保人 便可辦理。
• ✅ 還款方式彈性：可選擇 分期攤還、一次清償 等多種還款方式。
• ✅ 收入條件寬鬆：領現金、無薪轉、無勞保者仍可申請。

4.小額借款的缺點

• ❌ 額度有限：通常貸款額度 3萬～21萬，無法應付大筆資金需求。
• ❌ 利率較高：由於貸款風險較高，利率相對較高
• ❌ 貸款期限較短：小額貸款多為 短期週轉，還款期限較短，壓力較大。
• ❌ 可能有額外費用：部分貸款機構可能收取 手續費、代辦費，增加借款成本。
• ❌ 不當使用易陷入債務：若頻繁申請或未規劃好還款計畫，可能造成財務負擔。

5.合法小額借款方案與借款管道

小額借款的方案與申請管道很多，建議申貸人依據自身的條件去選擇比較，小額借款可分為以下兩大類。

• 無擔保品小額借款：以個人信用為擔保的方式貸款，無須任何擔保品，常見的信貸、信用卡預借現金、手機貸款都是無擔保品的小額借款。
• 有擔保品小額借款：提供名下資產作為擔保品的借款方式，例如:機車貸款、老車貸款。

常見的貸款方案有許多種，大致有以下幾種小額借款方案：

信用貸款

信用貸款可申請的管道有銀行與融資公司，兩者在利率、可貸款額度都不一樣，但銀行對信用貸款的審核相對嚴格，申請較困難一些。

• 貸款利率：3%~16%
• 貸款額度：10萬~800萬
• 申請管道：銀行、融資公司、民間
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入
  3.信用狀況良好

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手機貸款

手機貸款的特性是只要有智慧型手機就可以借款，不看機型最高15萬，申請十分簡單容易。

• 貸款利率：15%~16%
• 貸款額度：3萬~15萬
• 申請管道：融資公司
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入
  3.有智慧型手機

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商品貸款

利用購買商品的名義進行借款，無須提供抵押品，有工作收入就可申請

• 貸款利率：15%~16%
• 貸款額度：4萬~12萬
• 申請管道：融資公司
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入

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機車貸款

機車貸款的申請管道只有融資公司與其他民間機構，自2024.04月新制上路後，最高可貸款額度有所調整，但因為屬於有擔保品的貸款，過件機率也較高。

• 貸款利率：13%~15.75%
• 貸款額度：5萬~21萬
• 申請管道：融資公司
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入
  3.名下有機車

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重機貸款

銀行與融資公司都有承作，可貸款額度需依據重機的價值而定。

• 貸款利率：3%~16%
• 貸款額度：重機價值80%~120%
• 申請管道：銀行、融資公司
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入
  3.名下有重機或要購買重機

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汽車貸款

可以與銀行或融資公司申請，融資公司最高貸款到車價100~130%(最高350萬)，但利率也比銀行高，可依自己的資金需求決定。

• 貸款利率：2.99%~16%
• 貸款額度：汽車價值80%~130%
• 申請管道：銀行、融資公司
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入
  3.名下有汽車或要購買汽車

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信用卡預借現金

只要持有銀行的信用卡，就可利用ATM將信用卡的額度預借現金使用，十分快速方便，但不建議使用，會導致後續申請貸款困難。

• 貸款利率：0%~16%
• 貸款額度：信用卡額度30%~100%
• 借款管道：銀行
• 借款條件：信用卡有可動用餘額

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當鋪抵押借款

利用有價值的物品抵押給當舖，藉此獲取資金，抵押額度依物品價值而定，當天就可拿到資金，但利率十分高

• 貸款利率：最高30%
• 貸款額度：依抵押品價值而定
• 申請管道：當鋪
• 借款條件：擁有有價物品

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P2P借款

透過線上平台媒合獲取資金，但資金來源與風險性較大。

• 貸款利率：2.99%~16%
• 貸款額度：3萬~15萬
• 申請管道：銀行、融資公司
• 申請條件：需有收入證明

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代書貸款

由代書找金主或融資公司合作借款。

• 貸款利率：最高16%或月利率2%~5%
• 貸款額度：5萬~50萬
• 申請管道：代書代辦
• 申請條件：
  1.年滿18歲
  2.有工作收入

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勞工紓困貸款

由政府提供的貸款方案，利率低但有申請時間與額度限制。

• 貸款利率：2.47%
• 貸款額度：10萬
• 申請管道：銀行
• 申請條件：依政府公布當次補助方案標準為準  

 

6.合法小額借款方案利率額度比較

小額借款方案	貸款利率	可貸最高額度	推薦程度
銀行信用貸款	3%~16%	月收入22倍	★★★★★ 利率較低、還款期限長
信用卡預借現金	8%~16%	信用卡額度30~100%	★★ 急用再使用，對信用評分影響大
手機貸款	16%	最高15萬元	★★★★ 有手機就可申請，過件率高，不看聯徵
機車貸款	15.75%	最高21萬元	★★★★ 有機車就可申請，因有抵押品，過件率比手機高
汽車貸款	8%~16%	車價130%(最高350萬)	★★★★ 有汽車就可申請，因有抵押品，貸款額度與過件率都較高
P2P借貸平台	最高16%	依平台規定	★ 資金來源多為民間私人，來源複雜
代書貸款	12%~36%以上	5~50萬	★ 管道有融資或民間私人，若為民間私人則利率極高
當舖借款	最高30%	依抵押品而定	★ 當鋪常以月息計算，且為純繳息，到期後一次還本金

 

7.合法小額借款10萬月付金計算

以下表格每月月付金，以借款10萬元做計算參考，實際依據申請人條件與分期數有所變動

小額借款方案	每月月付金
銀行信用貸款	$1367~$1986元
信用卡預借現金	依當期刷卡總額為主 若未繳清則納入信用卡循環利息計算
手機貸款	4896元
機車貸款	3510元
汽車貸款	$1765~1971元
當舖借款	$2500(純繳息)

 

8.如何選擇適合的合法小額借款方案

在選擇適合的小額借款方案前，需先清楚自己所需要的借款金額與可負擔的月付金，不同的額度也會影響到貸款方案的選擇，建議可以照著以下步驟進行確認與選擇：

• 1.確認借款需求與額度
  在確認自己的資金需求與用途後，就可以選擇要選用哪種方案，是否需要綁約或可隨時償還。
   
• 2.小額借款方案差別
  以機車、汽車等有抵押品的方式借款，過件機率會比起信用貸款等來得高，推薦如果有相關條件，可以選擇此類型的貸款。
   
• 3.評估自身還款能力
  非常重要！！客觀評估自己的還款能力，計算每個月可以負擔的還款金額，盡量不要讓這筆貸款對原本的日常生活造成影響。
   
• 4.尋求專業的建議
  若對於小額借款方案感到困惑，可以尋求專業的貸款經銷商(如：皇順國際)協助，相關人員將會依據您的條件進行評估，幫助你選擇最適合的小額借款方案。
   

9.合法小額借款申請管道

小額借款的申請管道眾多，但主要為以下四種，分別都有各個優缺點，融資公司在貸款方案方面比銀行還要多選擇，且審核寬鬆好過件。

貸款管道	銀行	融資公司✅	代書	當鋪
優點	安全、利息較低	安全合法，過件率高	不用自己跑貸款流程	極高過件率
缺點	審核嚴格，較難過件	利息較銀行高	利息高，額外收取不同比例費用	利息極高
額外收費	開辦費	對保費	貸款額度10~20%+其他費用	貸款額度5~10%+其他費用

10.合法小額借款申請流程

小額借款申請與一般貸款流程大同小異，服務專員會按照貸款方案協助你準備貸款資料申請。

小額借款申請條件/申請準備資料

基本條件

• 年滿18歲~65歲
• 具中華民國國民身分

申請準備資料

• 身分證
• 薪轉證明/收入證明
• 其他財力證明
• 撥款存摺
• 其他相關貸款證明(依申請方案準備)
   

小額借款申請流程｜簡單5步驟，快速拿到資金！

小額借款申請流程簡單，最快當天核貸、1~2天內撥款！以下是完整的申請步驟：

1. 提出申請，免費諮詢：透過 線上申請或電話諮詢，提供基本資料，專員會協助評估最適合的貸款方案。
2. 準備資料，送件審核：根據貸款類型準備 身分證明、財力證明等，專員協助整理文件，並送件進行審核。
3. 照會電話，審核貸款：貸款機構會撥打 確認電話，並根據 信用狀況、還款能力 來評估可貸金額與條件。
4. 確認額度，簽約對保：確認可貸款額度、月付款與期數後，簽訂合約並 進行對保（雙方確認貸款條件）。
5. 撥款至帳戶，完成借款：核貸後，資金最快 當天或1~2天內 撥款到指定帳戶，順利完成借款！

 

小額借款申請文件/加分文件

小額借款申請文件

• 雙證件影本(身分證與任一第二證件)
• 財力證明(薪轉紀錄、存款紀錄、薪資袋)
• 如為擔保品貸款，須提供擔保品相關資料
• 撥款存摺封面

加分文件有很多，以下都是加分項目

• 不動產(房屋/土地)
• 動產(汽車/機車)
• 股票、有價證卷
• 定存、基金
• 保單

11.小額借款的詐騙陷阱

小額借款的種類及管道繁多，因此更要謹慎小心，要如何安全貸款，避開詐騙陷阱呢?

高額的利息

不明收費

在申請貸款前需要了解每一個收費項目，如 小額借款10萬 ，實拿多少錢，需要什麼費用(手續費、帳管費、開辦費等等)

不實資訊

正常的貸款網站都會有詳細的聯繫資訊，如連絡電話、地址等等，如果發現在沒辦法找到協助申貸公司的資訊，則須小心。
 

12.如何提高小額借款的過件率? 

申請小額借款，如何提高過件機率是每個申請人關心的問題，以下幾種方式可以提高小額借款的過件率：

• 維持良好的還款狀況
  不遲繳貸款，準時的繳款有助於申請貸款時提高過件機率。
• 近期無頻繁申請貸款
  頻繁申請貸款會嚴重影響到過件機率，建議一次只送一件貸款，若同時送多件貸款容易被婉拒，並且在三個月內不要送件超過3次。
• 提供完整的收入證明
  收入證明包含(薪轉證明、勞保記錄等)，提供完整的收入狀況可以證明你有穩定的還款能力，穩定的收入也可以提高過件機率。
• 提供保證人
  當今天個人條件較不好時，可以提供保證人協同申請，可以最直接有效的提高過件機率。
   

13.小額借款常見問題

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14.小額借款申請推薦

對合法小額借款還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。

「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。