車貸利率陷阱常見話術揭密，5大陷阱你不能不知道！
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在汽車貸款市場中，隨著零利率和低頭期的誘惑，許多消費者可能忽略了一些潛在的陷阱。這篇文章將揭示5個常見的汽車貸款陷阱話術，包括零利率交易的隱藏成本、低頭期的附加費用、利率話術。閱讀完這篇文章後，你將更加警覺，避免在汽車貸款過程中掉入這些陷阱，保護自己的財務安全。
1.五大汽車貸款陷阱
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1-1.汽車貸款0利率
無論是購買新舊車都有可能遇到車商推銷說「購車0利率」，其實0利率不是真的不用付利息，而是用提高購車價，把你應付的利息加回在車價上！
舉例來說：車商原本可以給的折扣是5萬元，但因為使用購車0利率的方案利息加回到車價，導致扣掉利息折扣只剩2萬元。
舉例來說：車商原本可以給的折扣是5萬元，但因為使用購車0利率的方案利息加回到車價，導致扣掉利息折扣只剩2萬元。
1-2.低頭期/低月付金
其實低頭期/低月付金就是先甘後苦，買車時通常不包含總價且還款期數短，甚至會在貸款期滿後再繳你一次繳清尾款，到後來會變得非常痛苦。
| 舉例來說：小陳買了輛100萬的車，車商跟他說頭期款只需付10萬/月付金10,000/36期還款，但繳完車貸後竟然要一次繳清54萬的尾款。 |
1-3.呼吸專案
主打「呼吸就能過件」，用低門檻一定過件的方式吸引你，但其實要支付超乎常規不合理的利率，無論是向銀行或是融資公司申辦車貸，都需要提供能證明還款能力的資料(薪資證明、財力證明等)，且因民法205條規定，銀行、融資公司年利率最高不得超過16%，當鋪年利率不得超過30%。
1-4.浮動利率/固定利率
．浮動利率：會隨著環境的改變而有所升降，銀行體系多為浮動利率
．固定利率：在貸款契約期間利率都會固定，並不會隨著大環境而有所升降，融資公司多為固定利率。
所以若不是和銀行辦理汽車貸款卻是浮動利率，就要注意是否被不肖業者詐騙導致後續須付高利率的金額。
．固定利率：在貸款契約期間利率都會固定，並不會隨著大環境而有所升降，融資公司多為固定利率。
所以若不是和銀行辦理汽車貸款卻是浮動利率，就要注意是否被不肖業者詐騙導致後續須付高利率的金額。
1-５.超低利率陷阱，月利率假裝年利率
【月息只要2.5%，輕鬆把車牽回家！】這個廣告標題看似吸引人，但你知道其實這則廣告是用月利率來表示嗎？
如果把月息算成年利率，你就會發現利息高得嚇死人！月息2.5%=2.5%*12(月)="高達３０％的超高利息！"
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2.汽車貸款種類有哪些？
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【新車貸款】
以貸款分期方式購買新車，通常買車時就會透過車商辦理，也可自行向銀行或融資公司申請。
【中古車貸款】
如購買中古車現金不夠，則可考慮以此方式購買車輛，但須注意中古車貸款的利率與額度相較新車貸款，都會較差一些。
【原車融資】
原車融資指的是利用名下沒有車貸的汽車進行汽車借款，並依銀行或融資公司估價金額後進行申請。
【汽車轉增貸】
汽車轉增貸-將名下已有貸款的汽車車貸轉移至另一家銀行或融資公司，獲取額外的資金/降低利率/延長還款期限。
3.汽車貸款利率及額度表
| 汽車貸款種類 | 貸款成數 | 貸款利率 |
| 新車貸款 | 80-90% | 2.99%-5% |
| 中古車貸款 | 70-85% | 4%-10% |
| 原車融資 | 80-130% | 3%-16% |
| 汽車轉增貸 | 100%-130% | 5%-16% |
4.汽車貸款月付金試算表
以車價100萬/利率4%來計算：
| 貸款期數 | 月付金 |
| 18期 | 57,331 |
| 24期 | 43,425 |
| 36期 | 29,524 |
| 48期 | 22,579 |
| 60期 | 18,417 |
| 72期 | 15,645 |
| 84期 | 13,669 |
5.影響汽車貸款利率及額度因素
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【車子品牌】
正常來說市價較高的車子可貸額度會比一般汽車來得高。
【車子年齡】
車子的出廠年月分 (這邊指的是車子出廠的日期，不是交車日期)，因為車子有折舊的問題，年份越久的車子價值就會相對低一些。
【申貸人信用狀況】
申貸人的信用狀況在申請貸款時也是很重要的一環，如果有遲繳、預借現金、動用信用卡循環利息等，都會導致貸款額度被降低，甚至申請被婉拒。
【申貸人財力狀況】
| 汽車貸款陷阱常見問題Q&A |
|---|
Q:低頭期/低月付金划算嗎？ |
|
A:看似划算實則到最後會要你一次把尾款繳清，反而更加痛苦。 |
Q:哪一家汽車貸款利率最低？ |
|
A:汽車貸款依利率排序，銀行＜融資公司＜當鋪、民間私人借貸，雖然銀行利率最低但可貸額度較低，且審核較嚴格，融資公司雖然利率比較高，但額度也較多，審核較寬鬆好過件。 |
Q:車貸利率多少才合理？ |
|
A:一般購車貸利率為3%~12%，原車融資利率在4%~16%不等，年利率16%以下都屬於合法範圍。 |
Q:如何得知汽車殘值後辦理汽車貸款? |
|
A:汽車可貸款金額大多參考權威車訊(天書)的價格為評估標準，找皇順國際幫您免費估價 |
Q:如何提高汽車貸款額度? |
|
A:附上越完整的收入財力證明越加分，若名下有資產(不動產、股票基金)也都可以提高額度。 |
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對汽車貸款陷阱還有疑問的民眾，最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
