房屋抵押貸款是什麼? 3分鐘教你看利率、額度、月付金試算、申請流程一次看!

房屋抵押貸款是什麼? 3分鐘教你看利率、額度、月付金試算、申請流程一次看!

 

目錄 房屋抵押貸款是什麼 常見的房屋抵押貸款種類介紹 房屋抵押貸款優點 房屋抵押貸款利率與額度成數 銀行方案比較 銀行房屋抵押貸款可貸款成數 影響房屋抵押貸款額度成數的原因 房屋抵押貸款申請管道 銀行房屋抵押貸款 融資房屋抵押貸款 民間房屋抵押貸款 房屋抵押貸款撥款速度 房屋抵押貸款月付金試算 房屋抵押貸款申請條件 房屋抵押貸款申請文件 房屋抵押貸款申請流程 房屋抵押貸款常見問題Q&A

你也因為資金問題再煩惱嗎？千萬不要賣房換現金，利用名下的房地產抵押就可以向銀行或融資公司進行房屋抵押借款，就可以獲得一筆不小的資金使用，房屋抵押貸款與二胎貸款有不一樣嗎? 房屋抵押貸款利率額度有多少? 房屋抵押貸款過件率高嗎? 房屋抵押貸款額度與利率成數多少? 就讓皇順來告訴您申請流程與條件吧!

1.房屋抵押貸款是什麼

房屋抵押貸款就是將自己名下的房屋設定抵押權給銀行或融資公司，獲取一筆可運用的資金，而使用房屋進行貸款的最大優點是，因為房屋是屬於高價值的抵押品，穩定性高，對銀行或其他借款機構來說風險小，所以貸款額度較多且利率也較低。
房屋一胎、二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸都算是房屋抵押貸款的一種。

房屋抵押貸款懶人包
貸款成數	房價70~100%
貸款利率	通常2%起
貸款期數	20年~40年
方案優點	貸款利率低/可分期限長/可貸款額度高
申請管道	銀行、融資公司、民間貸款

房屋抵押貸款種類介紹

2.房屋抵押貸款優點

房屋抵押貸款屬於全部貸款方案中利率最低的貸款方案，由於用房屋作為擔保品，因此看重房屋價值，在貸款過件率上也比一般信貸高。

• 貸款利率較低
  因為房屋的穩定性高、且屬於高價的抵押品，因此借款的風險性小，所以可以拿到較優惠的利率方案。
   
• 可以滿足較高的資金需求
  如同第一點所說，房屋屬於高價的抵押品，因此貸款額度是以房屋的鑑價去評估可貸額度，較可以滿足大額的資金需求，不像信用貸款，並不會受到負債比的限制。
   
• 還款期限長
  房屋抵押貸款的還款期限最長可達20~40年，加上有些還有寬限期，因此可依據每月收入來評估要分幾期進行還款，較長的分期數有較低的月付金，還款壓力較輕。

3.房屋抵押貸款利率與額度成數

申請房屋抵押貸款，都會連同申請人的資料一起納入審核評估，並根據這些資料與房屋的價值，評估可貸的額度與利率。

各銀行房屋抵押貸款利率比較

	中國信託房貸	玉山銀行房貸	富邦銀行房貸	國泰世華房貸	永豐銀行房貸
貸款額度	最高85成	最高8成	最高8成	最高8成	最高85成
貸款利率	2.06%起	2.15%起	2.3%起	2.19%起	2.09%起
貸款年限	30年	30年	30年	30年	40年

 

銀行房屋抵押貸款可貸款成數

房屋類型	貸款成數
新成屋	6~8成
中古屋	5~8成
預售屋	最高8成

以上為可以預抓的貸款成數參考，銀行房屋可貸款成數會依據物件的市值與周圍因素影響，實際都要等送件估價後才是最準確的。

4.影響房屋抵押貸款額度成數的原因

由於房屋抵押貸款是以房屋為抵押品進行借貸，因此再評估房屋價值時，鑑價師會除了會參考近期實價登錄的成交行情外，也會依照以下幾點來進行評估並估價。

• 房屋類型、樓層、公設比(透天、公寓、社區)
• 房屋所在地段(蛋黃區；蛋白區；蛋殼區)
• 房屋新舊、裝修(新屋、新古屋、老屋)
• 嫌惡設施 (周遭是否有加油站、公墓、基地台等)
• 生活/房屋機能(商圈、學區、馬路、都市、巷內等)
• 生活便利性(交通、大眾運輸)
• 建築方式(房屋的建構材料)
• 安全考量(消防設施、防火牆等)

其中第二點房屋的新舊也會影響到貸款的成數，可參考以下:

• 套房：可貸款成數約5~6成
• 中古屋：可貸款成數約5~8成
• 新屋：可貸款成數約7~8成
• 預售：可貸款成數屋約7~8成

5.房屋抵押貸款申請管道

• 銀行房屋抵押貸款

  銀行審核制度較嚴格，而且可以通常貸款成數在6~85成左右，但可以貸款到85成的少之又少，除非申請人條件很好，不然一般人可以貸款到8成已經很不錯了。
  銀行通常都會承接房屋抵押貸款(俗稱的房屋一胎)，貸款利率低，還款期限最長40年，房屋二胎由於風險較高，通常銀行不願意承做，或是給的額度很少，無法滿足資金需求。

• 融資房屋抵押貸款

  融資公司在房屋抵押貸款上審核較寬鬆，基本上有房就可以申請，且貸款成數較銀行高，最高可以貸款到房屋鑑價的120%，是多數人進行二胎貸款的選擇之一，但需注意的是融資公司的利率較銀行的稍高一些。

• 民間房屋抵押貸款

  民間貸款的管道眾多，如:代書、代辦、私人借貸、當鋪等等，其中計算利息的方式更是多樣化，有日息、月息，如果需要民間貸款，務必要詳讀合約內的利息計算方式，且小心是否落入詐騙陷阱。
   

6.房屋抵押貸款撥款速度

房屋抵押貸款的撥款速度根據申請的管道不同也會有差別，一般來說最快的會是融資公司或民間私人，銀行由於審核的條件較嚴格，所以相對也會較慢一些。

• 銀行房屋抵押貸款撥款速度

  由於銀行審核較嚴格，因此一般從申請到撥款，約需要7~14個工作天。

• 融資房屋抵押貸款撥款速度

  融資審核房屋抵押貸款速度快，且申請程序也簡單，因此一般從申請到撥款，僅需要2~3個工作天。

• 民間房屋抵押貸款撥款速度

  民間房屋抵押貸款審核速度快，從申請到撥款約需2-3個工作天。