汽車借款怎麼選?利息、額度、月付金是多少? 3點教你安全解決資金需求
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汽車借款跟汽車貸款有什麼不一樣嗎? 如果銀行車貸申請不過，還可以申請汽車借款嗎? 汽車借款的利息與額度是多少? 汽車借款有什麼要注意的事項? 別擔心!以上問題皇順通通都會幫您解答，從汽車借款的管道、利率、額度到月付金試算、申請流程、文件準備，都會一一的告訴您，讓您從車貸小白變成車貸達人!
1.什麼是汽車借款?
汽車借款就是將名下的汽車設定動保抵押給銀行或融資公司，以換取一筆可用的資金，常見於:買車、周轉、投資等等，與其他貸款相比，汽車也是屬於較高價的抵押物，因此利率上比起手機貸款、機車貸款還要來的低。申請的管道也可分為融資公司、當鋪、民間借貸等，其中較有保障的會是銀行與融資公司，兩者都受到貸款年利率16%上限的限制，因此不會有高利貸的問題，其中融資公司最好是與大型且上市上櫃的融資公司申請較有保障，像是透過 貸款經銷商-皇順國際 來進行申請，不僅免費諮詢，且不收代辦費或服務費，讓您可以實拿更多錢，千萬不要因為及用錢就不小心誤入汽車貸款陷阱了!
| 貸款種類 | 購車貸款/原車融資/轉增貸 |
| 貸款額度 | 最高車價220% |
| 貸款利率 | 3%~16% |
| 貸款期限 | 最長84期 |
| 貸款管道 | 融資公司/當鋪/民間借貸 |
2.汽車借款優缺點
【汽車借款優點】i.貸款額度高
汽車借款最高可以貸到350萬(車價的220%)，可以解決中小額資金的週轉需求，而且不受負債比22倍的限制。
ii.還款期限長，月付金低
由於汽車借款最長可分期至7年還款，因此每月的壓力也不會太大，可以輕鬆還款
iii.過件機率高，申請容易
由於有汽車作為擔保品，因此在申請汽車貸款時審核也較容易過件，但是申請者還是需要有收入來源，申請流程也很簡單，只要確認好貸款內容並進行動保設定，就可以獲得資金使用。
【汽車借款缺點】
i.申請管道太多
由於從融資公司到民間借貸都有進行汽車借款的服務，因此常常就會有人被低利率或強力過件等話術被誘騙去貸款，甚至遇到高利貸，利息繳得筆貸款金額還要多。
3.汽車借款種類有哪些
汽車借款方案大致上可分成三種，如購車貸款/原車融資/汽車轉增貸，汽車借款通常會與非銀行的【中古車貸款】
中古車貸款可貸款額度在70%~220%之間，且由於是中古車的關係，貸款的利率也會較新車來的高。
【原車融資】
原車融資可貸的額度最高為350萬(車價220%)，通常在名下汽車沒有貸款時辦理。
【汽車轉增貸】
如果車子已經有貸款還想要取得資金，汽車有增貸與轉增貸兩種方式，一方面是看能否取得額外的資金，另一方面則是爭取降低利率或延長還款期現。
| 汽車貸款方案 | 中古車貸款 | 原車融資 | 汽車轉增貸 |
| 借款額度 | 汽車鑑價70~220% | 汽車鑑價220% | 汽車鑑價220% |
| 借款利率 | 7%~12% | 7%~16% | 7%~16% |
| 借款期數 | 84期 | 60期 | 60期 |
4.汽車借款管道、利率、額度
汽車借款管道眾多，大致可分為銀行/融資公司/民間借貸三種。【銀行】
利率最低，申請較困難，審核嚴格，可以貸款的額度較少。
【融資公司】
審核寬鬆好過件，貸款額度最高達350萬，只要有收入，因為有汽車當擔保品，所以基本上很好過件，如果有信用瑕疵等情況也可以辦理。
【民間借款】
民間借款的種類又分為很多種，如:當鋪、代書、代辦、私人借貸等，由於過多的管道可以申請，導致常有詐騙或高利貸等事情發生，雖然撥款快速，但是利息很高且有很多額外收費項目，不建議經過此管道申請汽車借款。
| 借款管道 | 融資公司 | 當鋪 | 民間借款 |
| 借款額度 | 最高350萬 (汽車鑑價220%) |
最高300萬 (汽車鑑價150-220%) |
最高300萬 (汽車鑑價150-220%) |
| 借款利率 | 7%~16% | 10%~30% | 30%以上 |
| 借款期限 | 84期 | 60期 或 不綁約純繳息 | 無綁約 |
| 過件率 | 高 | 高 | 高 |
5.影響汽車借款額度的原因
【汽車品牌】如果為進口車，因為車價高，所以在貸款時可貸額度通常都會比較高。
【汽車殘值】
由於汽車貸款估價會參考權威車訊(天書)的價格，還有可能會看汽車的年份、公里數等狀況綜合評估。
【申請人條件】
如申請人的條件好，也有可能獲得較高的德度或較低的利率。
6.汽車借款還款期限
汽車借款一般還款期限最長為7年84期，如果是購車貸款則可以分期最長5年60期。7.汽車借款月付金試算
我們舉例汽車借款100萬元，與融資公司申請借款，一個月的月付金為:| 貸款方案 | 汽車借款(原車融資) |
| 貸款額度 | 7% |
| 貸款期數 | 84期 |
| 月付金 | 15,093 |
8.汽車借款申請條件
- 年滿18
- 名下有汽車
- 有財力證明(薪轉紀錄、存摺紀錄等)
9.汽車借款申請資料
- 雙證件影本
- 行照影本
- 撥款存摺封面影本
- 財力證明(薪轉紀錄、存摺紀錄)
- 加分文件(非必要)
10.汽車借款申請流程
- 加入Line:@hsty1688免費諮詢，專員免費評估
- 專員協助準備資料
- 資料送件審核
- 簽約對保，設定抵押
- 撥款至指定帳戶
11.汽車借款被婉拒原因
汽車借款被婉拒的原因很多種，這邊列舉幾個常見的婉拒原因：- 汽車有私人設定
- 汽車有罰單或稅金未繳納
- 有嚴重信用瑕疵
- 有支付命令、呆帳
- 警示戶
- 聯徵多查、近期送件多次
- 近期貸款，信用擴張
12.汽車借款常見問題Q&A
| 汽車借款常見問題Q&A |
|---|
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Q:汽車不在我名下，可以借款嗎? |
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A:可以，只要請汽車的所有權人擔任保人，就可以申請借款。 |
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Q:車子剛過戶，可以申請汽車借款嗎? |
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A:如果是二等親內過戶可以馬上辦理，如果不是則要擁車6個月後才可申請。 |
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Q:汽車借款問題可以找誰詢問呢? |
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A:可以找皇順國際協助您辦理汽車借款，不收手續費且免費詢問 Line:@hsty1688免費諮詢 |
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
