Q：融資公司和銀行有什麼不同？

A：融資公司通常相對於銀行更靈活，提供更多樣化的貸款方案。審核過程也更迅速，但利率可能較高。銀行則相對保守，通常提供的貸款利率較低，但申請時間較冗長與嚴格。

Q：我的信用評分不高，是否還能申請融資貸款？

A：可以，融資公司願意為信用評分較低的申請人提供貸款，但還款能力方面要自行評估是否可以如期償還。

Q：融資公司提前還款是否有違約金？

A：這取決於當初與融資公司貸款的合約。一些公司允許提前還款而不收取違約金，而其他公司可能會收取一定的提前還款費用。在簽署合約之前，應詳細了解提前還款政策。

Q：如果無法按時還款，會發生什麼情況？

A：如果無法按時還款，融資公司可能會收取罰金或逾期費用，這會增加您的還款成本。此外，逾期可能對信用評分產生不良影響，影響未來的貸款申請。建議在遇到財務困難時提前與融資公司聯繫，尋求協商和解決方案。

【2024最新融資公司評比】銀行 vs 融資公司：利率與方案完全解析

融資公司是大部分人與銀行申請貸款被婉拒後的第二選擇，其貸款方案眾多且審核寬鬆、撥款快速，而且融資公司與銀行相似的地方是同樣受法規規範，貸款方案利率皆不得超過16%，因此在貸款上更安心，台灣國內幾間大型的融資公司也是上市上櫃的大公司，在資金來源方面也比一般民間借款更有安全性。

融資公司是什麼?

融資公司是屬於「非銀行金融機構」，相較於傳統銀行體系，融資公司更靈活、手續簡便，並且更願意借款給一些信用狀況不佳的客戶。
其貸款方案也五花八門，從小額信貸、手機貸款、機車貸款等，以滿足市場上不同層面的資金需求，與銀行同樣受到法規規範「貸款方案年利率不得超過16%」的限制，因此融資公司在金融體系中扮演著多元化且特色明顯的角色，成為民眾和企業取得資金的另一選擇。

融資公司與銀行的差異

融資公司相較於銀行，在貸款方面有不一樣的審核制度，這些差異也影響了貸款人在選擇貸款的管道的考量之一，下面就跟我們一起來看看吧!

貸款管道	銀行	融資公司
資金來源	民眾存款	公司自有資金
貸款額度	最高為擔保品的100%為上限	最高為擔保品的220%為上限
貸款利率	2%~16%	7%~16%
風險承擔能力	較保守	較高
審核時間	7~14個工作天	1~3個工作天
適合客群	信用紀錄良好，有穩定工作可提供收入證明的客戶	可接受條件較差，無法提供薪資證明的客戶
主要方案	房屋貸款、汽車貸款、信用卡等	個人借貸、小額借款、汽機車融資、企業融資
過件機率	較低	較高

【融資公司利率vs銀行利率】

在利率方面，銀行的貸款利率幾乎是最低的，但也還是要取決於是什麼類型的貸款，我們以有擔保品與無擔保品兩種貸款舉例：

有擔保品貸款(如:房屋貸款、汽車貸款)，這類型的貸款通常是銀行的利率較低，年利率約在2%起跳。
無擔保品貸款(如:信用貸款、商品貸款)，通常無擔保品貸款因風險係數較高，所以伴隨著較高的利息，年利率約為7%起跳。

※利率還是要看貸款方案的差別，但通常銀行利率會比較低
※融資公司與銀行都受法律規範，年利率不得超過16%

【融資公司貸款額度vs銀行貸款額度】

我們以常見的房屋貸款與二胎房貸進行比較，因為銀行二胎房貸較為保守的特性，因此通常融資公司在貸款額度上都會比銀行高出許多，表格如下：

貸款方案/管道	銀行	融資公司
房屋貸款	房屋鑑價60~80%	房屋鑑價最高100%
二胎房貸	房屋鑑價100% (最高300萬)	房屋鑑價120% (最高500萬)

【融資公司過件率vs銀行過件率】

融資公司以其高效率的申請流程為特點，與繁複的銀行程序形成鮮明對比，撥款速度也較銀行快上許多，更可以有效解決緊急資金需求。
依皇順以過往的實際經驗，從申請到撥款銀行約需7~14個工作天，融資公司約需1~3個工作天即可完成申請撥款。

	銀行	融資公司
申請流程	7~14個工作天	1~3個工作天
過件率	低，審核嚴格	高，審核寬鬆

【融資公司貸款vs銀行貸款方案】

融資公司和銀行在貸款方案上有著很大的不同，例如：機車貸款就只有融資公司可以承做，銀行則不行，且融資公司的方案十分多樣化，舉例有手機貸款、商品貸款等，融資公司較能滿足申請人的多樣化需求。

	銀行	融資公司
無擔保品貸款	信用貸款	信用貸款商品貸款手機貸款勞保貸款
有擔保品貸款	房屋貸款二胎房貸土地貸款汽車貸款	房屋貸款二胎房貸汽車貸款機車貸款土地貸款

【客戶服務：融資公司的個性化服務優勢】

客戶服務是融資公司與傳統銀行之間的一個明顯差異，這不僅體現在態度上的區別，更體現在對客戶需求的理解和回應速度上。

融資公司注重的不僅僅是提供貸款方案，更是建立一種與客戶更密切聯繫的方式。他們傾向於構建一種更加個性化的關係，深入了解客戶的財務目標、風險容忍度以及生活狀況。
這種深入了解使融資公司能夠提供更為貼切和有針對性的融資建議，從而滿足客戶更具體的需求。

上市三大融資公司比較(2024更新)

台灣前三大融資公司分別為中x、和x、裕x，此三家皆為上市的融資公司，也是常見的貸款融資公司，其實三家在貸款方案上的差別並不大，以下以資本額與主力營業項目列舉。

公司名稱	中x	和x	裕x
資本額	176.5億元	56.5億元	64.8億元
主營項目	1.汽車貸款 2.機車貸款 3.企業融資 4.分期付款買賣 5.機器設備貸款	1.汽車貸款 2.機車貸款 3.企業融資	1.機車貸款 2.汽車租賃貸款 3.機器設備貸款
公司特點	國內租賃市場佔有率第一，在其主營業務佔有率超過5成	為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)其下的公司	在中古汽車貸款的市場中維持領先

融資公司貸款方案介紹

【房屋二胎】
優點：只看房屋價值，有房屋就可貸款，額度高
貸款額度：房價最高120%
還款方式：本息攤還、純繳息
辦理速度：2~3個工作天

【汽車貸款】
優點：免留車，貸款額度高
貸款額度：最高車價220%
還款方式：本息攤還
辦理速度：1~3個工作天

【機車貸款】
優點：免留車，辦理速度快
貸款額度：最高30萬
還款方式：本息攤還
辦理速度：1~3個工作天

【手機貸款】
優點：有智慧型手機就可貸款
貸款額度：最高15萬
還款方式：本息攤還
辦理速度：1~3個工作天

【商品貸款】
優點：免抵押品，撥款快速，有工作就可申請
貸款額度：最高12萬
還款方式：本息攤還
辦理速度：1~3個工作天

融資公司優缺點

從客觀的角度來看，融資公司和銀行各有優勢和劣勢。融資公司以其靈活性和多元化的貸款方案聞名，然而其利率可能較高，風險相對較大。銀行則相對較保守，提供較低的利率，但貸款批核過程較長。借款人應根據自身需求和情況，權衡這些優劣勢，做出明智的選擇。

融資公司貸款優點：

審核寬鬆，過件機率高
撥款速度快(約1~3天)
可貸款額度比銀行高
申請流程簡單快速
貸款方案多元，選擇多
上市上櫃公司，受法規規範
貸款資料不會上聯徵，不影響負債比

融資公司貸款缺點：

利率比銀行高一些

融資公司申請貸款流程

融資公司的貸款申請流程與銀行類似，但申請速度上會比銀行快一點，通常申請流程如下：

前期條件評估：在正式申請之前，通常會進行一次前期評估。借款人需提供基本的個人信息和財務情況，貸款專員將會協助建議方案與評估。
提交申請：借款人需要填寫正式的貸款申請表格，並提交所需的文件，包括身份證明、收入證明、資產證明等。這些文件的具體要求會根據申請融資公司的政策而有所不同。
審核和信用評估：融資公司會對提交的文件進行審核，同時進行借款人的信用評估。信用評估通常包括借款人的信用歷史、收入水平、債務情況等。
貸款條款和條件：當審核通過後，融資公司會提供正式的貸款條款和條件。這包括借款額度、利率、還款期限等細節。借款人應該仔細閱讀這些條款，並確保充分理解。
簽約對保與撥款：如果借款人接受提供的條款，融資公司將進行正式批核，之後將會進行簽約對保，完成後就會撥款至申請人帳戶。

如何找到合法的融資公司

在尋找融資夥伴時，合法是首要考慮的因素。以下是確保找到最合法融資夥伴的方法：

檢查公司訊息：合法的融資公司與其經銷商夥伴都應有公司營業登記證，這些信息應該能夠在網路上找到。
透明的費用結構：合法的公司會提供清晰、透明的費用結構，明確列出所有相關費用和成本。應該謹慎對待那些費用不清晰或過於模糊的融資夥伴。
客戶評價和評論：查看客戶評價和評論，這可以從獨立的評論網站、社交媒體或業界論壇中找到。正面的評價通常是一個融資夥伴值得信賴的標誌。

合法融資公司的特徵

合法的融資公司通常具有以下特徵：

明確的合約條款：合法公司的合約條款應該是明確且易於理解的，不應該有過多的法律術語或模糊的條款。
合理的利率和費用：合法公司的利率和費用應該是合理的，不管是融資公司還是銀行，年利率都不得超過16%。
公開的公司信息：合法公司應該公開其公司信息，包括聯繫方式、地址等。公司的官方網站應該是正確、完整且信息豐富的。

5點辨別地下錢莊與正規融資公司

營業執照與合法證照：
正規融資公司：應該具備由政府或相關金融監管機構頒發的營業執照和合法經營許可證。你可以查詢公司在政府部門的登記記錄，以確認其合法性。
地下錢莊：通常沒有合法的營業執照和相關證照，經營活動不受法律保護，缺乏透明度。
利率與費用：
正規融資公司：利率透明，符合當地法律規定，並會清楚說明各項費用。合同內容詳細明確，消費者能夠明白瞭解借款成本。
地下錢莊：利率通常非常高，遠超過法律允許的上限。費用隱晦不明，常有隱藏費用或臨時增加費用的情況。
合約與合同：
正規融資公司：提供詳細的書面合同，合同中會明確列出借款金額、利率、還款期限、違約條款等內容。借款人有足夠的時間閱讀和理解合同內容。
地下錢莊：通常不提供正式的書面合同，即使提供，也可能是簡單模糊的協議，內容不完整或充滿模棱兩可的條款。
還款方式：
正規融資公司：通常通過合法途徑，如銀行轉賬或線上支付平台進行還款，並且還款流程透明、安全。
地下錢莊：可能要求以現金支付或通過非正式途徑還款，且可能會以威脅、恐嚇的方式催收欠款。
公司地址與聯繫方式：
正規融資公司：通常有固定的辦公地點，可以公開訪問。聯繫方式正規，如公司電話、電郵，並且能夠查詢到公司註冊地址。
地下錢莊：經常沒有固定的辦公地址，可能會使用虛假的聯繫信息，並傾向於保持神秘，避免公開曝光。

避免融資貸款陷阱的方法

要如何避免找到私人或不正當的融資公司呢？你可以透過以下幾點進行辨別：

選擇合法機構：確保融資公司具有政府或金融監管機構的合法認證，並在官方平台上確認其註冊信息。
詳細了解貸款條款：仔細閱讀合同，確保理解利率、還款期限和所有費用，並避免簽署不清楚的條款。
尋求專業建議：在簽署任何融資協議前，諮詢財務顧問或律師，確保合約對你有利且無潛在風險。
警惕過於誘人的條件：對宣稱極低利率或無需信用檢查的廣告保持警惕，這些通常是融資陷阱的徵兆。

融資公司貸款常見問題

融資公司常見問題Q&A
Q：融資公司和銀行有什麼不同？
A：融資公司通常相對於銀行更靈活，提供更多樣化的貸款方案。審核過程也更迅速，但利率可能較高。銀行則相對保守，通常提供的貸款利率較低，但申請時間較冗長與嚴格。
Q：我的信用評分不高，是否還能申請融資貸款？
A：可以，融資公司願意為信用評分較低的申請人提供貸款，但還款能力方面要自行評估是否可以如期償還。
Q：融資公司提前還款是否有違約金？
A：這取決於當初與融資公司貸款的合約。一些公司允許提前還款而不收取違約金，而其他公司可能會收取一定的提前還款費用。在簽署合約之前，應詳細了解提前還款政策。
Q：如果無法按時還款，會發生什麼情況？
A：如果無法按時還款，融資公司可能會收取罰金或逾期費用，這會增加您的還款成本。此外，逾期可能對信用評分產生不良影響，影響未來的貸款申請。建議在遇到財務困難時提前與融資公司聯繫，尋求協商和解決方案。
Q：與融資公司申請貸款安全嗎？
A：只要找尋正規管道申請融資貸款，都是安全的，建議與融資授權經銷商進行貸款申請，例如：皇順國際，免費諮詢絕不事前收費！

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