小心！貸款詐騙8大手法解析，教你一眼看穿騙局！
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隨著網路的資訊傳播越來越快速，隨之而來的隱藏風險便是詐騙的層出不窮，人在著急用錢時常常因一時的衝動做出決定，皇順國際教你如何辨別常見的貸款詐騙手法，讓你在需要用錢時可以先參考評估，確認後再去做貸款申請，避免遭受詐騙。
1. 貸款詐騙是什麼？
貸款詐騙是指不法分子以貸款、低利率、強力過件等為誘餌，利用假冒合法機構、虛假承諾或高壓手段，騙取受害者的金錢或個人敏感資料的一種犯罪手法。這類詐騙通常針對需要緊急資金周轉的人群，利用其對貸款流程的不了解或急迫的心理，設下陷阱，誘導受害者落入圈套。隨著網路金融的普及和線上交易的方便化，貸款詐騙的形式越來越多樣，辨別難度也越來越高。1-1 貸款詐騙的定義與常見特徵
貸款詐騙的核心在於利用不存在的貸款服務誘騙金錢或個人資料，其特徵包括：- 冒充合法機構：不法分子通常假冒銀行、融資公司，甚至使用看似專業的公司名，讓人放下戒心。
- 承諾無條件貸款：聲稱即使信用不良、無工作證明也能快速取得高額貸款。
- 要求提前支付費用、簽約：以手續費、保證金等名義，要求受害者在貸款核准前付款或提前簽署約合。
- 模糊條款或隱藏費用：提供的貸款條款通常不夠詳細，或隱瞞高額利率及不合理的費用。
- 逼迫快速決定：以「名額有限」或「優惠期限」為理由，要求受害者盡快做出決定，製造壓力避免對方多加思考。
1-2 為什麼貸款詐騙層出不窮？
貸款詐騙層出不窮的原因主要來自於不法分子對受害者心理的掌握，以及詐騙形式的多樣化：- 經濟壓力驅使：許多人在財務困難或資金短缺時，容易放鬆警惕，只求快速解決當前問題，忽略了風險。
- 網路資訊氾濫：詐騙者通過社交媒體、電子郵件或網路廣告等管道，能輕鬆觸及大量潛在受害者。
- 法律灰色地帶：部分不法分子利用法規漏洞或跨國操作，使得執法機關難以有效追查和打擊。
- 偽裝技術精進：詐騙者的話術和偽裝技術日益高明，製作的網站、合約甚至名片都與正規機構極為相似，讓人難以分辨。
- 高報酬吸引：詐騙廣告常以低利率、高額度、保證過件等條件吸引目光，讓急需資金的人無法抗拒誘惑。
2. 貸款詐騙常見手法
貸款詐騙的手法多種多樣，隨著科技的進步與人們需求的多樣化，詐騙者也不斷創新騙術，讓受害者難以分辨真假。這些手法通常利用人們急需資金的心理弱點，設計出看似合法又充滿吸引力的貸款方案，誘使受害者上當。了解常見手法是防範詐騙的第一步。2-1 假冒合法機構詐騙
假冒合法機構是貸款詐騙中最常見的手法之一，詐騙者利用受害者對知名金融機構的信任，以偽裝的身份進行詐騙。其操作方式如下：- 模仿合法機構的名稱與標誌：詐騙者會使用與知名銀行或融資公司非常相似的名稱和標誌，例如將公司名稱中的某些字母略作修改，讓人難以察覺差異。
- 提供虛假的聯絡方式：設置與合法機構非常相似的網站、電話號碼或電子郵件，讓受害者誤以為是在與真實的機構聯繫。
- 假冒業務員進行推銷：詐騙者可能透過電話、社群媒體或廣告聯繫受害者，自稱是合法機構的員工，並提供看似專業的建議和貸款方案。
- 要求提前支付費用：以手續費、保證金或其他名目要求受害者付款，並在收到款項後消失不見。
2-2 低利率、高額度誘餌詐騙
這類詐騙手法專門針對對貸款條件不了解或信用評分較低的群體，透過誇大的貸款條件吸引目光，讓受害者掉入圈套。以下是常見的操作方式：- 誇張的貸款條件：詐騙者聲稱無論信用紀錄如何，都能提供低利率、高額度的貸款，吸引急需資金的受害者主動聯繫。
- 無需提供任何資料：宣稱不需要提供收入證明、信用紀錄，甚至無需簽署正式合約就能輕鬆取得貸款。
- 快速放款承諾：以「最快一天放款」或「無需等待審核」為賣點，讓受害者因急迫心理放鬆警惕。
- 隱藏額外費用：詐騙者可能會在貸款文件中隱藏高額的手續費或利率條款，讓受害者在不知情的情況下付出更多成本。
3.貸款詐騙的8大常見手法解析
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假冒銀行或金融機構詐騙
詐騙者經常假冒知名銀行或金融機構，以其品牌形象取得受害者信任。他們可能提供看似真實的名片、公司LOGO、或假冒的客服電話，聲稱可以快速協助申辦貸款。實際上，這些聯繫方式多半為虛假，目的是騙取個人資料或提前收費。
【防範技巧】：直接聯繫銀行官方客服，確認聯繫人身份，不要輕信不明來路的電話或訊息。 -
低利率、高額度誘騙
詐騙者常打著「低利率、高額度」的廣告來吸引受害者，例如宣稱「貸款利率僅需1%，不看信用條件，快速撥款」等。這種不合理的優惠條件往往是騙局。
【防範技巧】：比較市場上其他貸款產品的條件，遇到「過於美好」的貸款條件時務必提高警覺，並透過正規管道確認。 -
要求先支付費用或簽約
詐騙者以「流程需求」為由，要求受害者在貸款放款前支付手續費、保證金或所謂的「擔保費」。一旦付款，對方可能就會消失或繼續要求其他費用。
【防範技巧】：正規的金融機構不會要求提前支付任何費用，切勿在未放款前支付任何形式的金錢。 -
假網站、假平台騙取個資
詐騙者可能搭建假冒的貸款網站或平台，要求受害者填寫個人資料，包括身分證號、銀行帳號等，實際上是用來盜取個資或進行其他詐騙。
【防範技巧】：確保使用的網站為官方平台，網址是否正確，並檢查網站是否具備HTTPS安全憑證。 -
承諾不用提供收入證明或信用查核
有些詐騙者以「不用收入證明」、「信用分數不重要」作為誘餌，吸引急需資金的人。這種情況下，他們往往目的是收取不明費用或盜用個資。
【防範技巧】：正規貸款機構通常會要求收入證明與信用查核，對於完全無條件的貸款廣告務必謹慎。 -
利用恐嚇或威脅強迫受害者借款
部分詐騙者會透過電話、訊息進行恐嚇，聲稱受害者如不立即借款，可能會面臨法律問題或財務損失，以此迫使受害者接受不利條件的貸款。
【防範技巧】：收到任何威脅性訊息時，應立即中斷聯繫，並向警方報案，避免進一步受害。 -
冒充朋友或家人推薦貸款
詐騙者可能假冒受害者的朋友或家人，以推薦貸款機構的名義來建立信任，誘導受害者接受詐騙貸款或提供敏感資料。
【防範技巧】：遇到朋友或家人推薦貸款時，直接聯繫本人確認，切勿輕易相信任何轉介資訊。 -
假貸款合約與偽造文件陷阱
詐騙者可能提供偽造的貸款合約，要求受害者簽署後支付相關費用或提供個資，進而進行進一步的詐騙。這些合同看似專業，實際上可能漏洞百出。
【防範技巧】：仔細檢查合約內容，對於來源不明的貸款合同或文件，應委託專業人士協助審核，以免上當。
4.如何快速分辨貸款詐騙？
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【注意貸款公司是否合法】
選擇貸款管道時，應以正規金融機構為首選，並遵循以下原則：
1.查看網路資訊：在網上查看是否找得到該公司的相關資訊。
2.確認是否有實體公司、營業登記：確認貸款公司是否有合法營業執照及政府核准的貸款資格。 -
【核實聯絡方式與網站真偽】
詐騙者常假冒銀行、金融機構聯繫。若對方主動打電話、傳訊息或以其他方式聯繫，請務必保持警覺。確認來源的真實性是第一步：
1.聯絡銀行官方客服：透過官網公布的官方電話，直接聯繫確認是否有該聯絡或服務。
2.警惕私人電話：若對方使用私人電話或未知號碼聯繫，應提高警覺。
3.檢查Email地址：確保郵件地址為官方域名，而非看似相似的偽造域名。
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【小心過於吸引人的條件】
若是遇到太美好的貸款方案一定要警覺性提高，所有的正規貸款都是需要經過照會與審核後才會有貸款結果，不存在什麼保證過件、無條件貸款。
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【不要輕易透露個人資料】
詐騙者可能藉由非法取得您的個人資料來進一步詐騙，因此保護個資至關重要：
1.不輕易透露敏感信息：包括身分證號、銀行帳號、信用卡資料等，應只提供給正規機構。
2.避免在公共網絡上申請貸款：使用公共Wi-Fi時不要提交個人資料，以防數據被攔截。
3.不要提供個人相關證件：包括身分證、存摺、提款卡正本等。
5. 被詐騙怎麼辦？挽救與補救措施
即使不幸遭遇詐騙，仍然可以採取有效的補救措施來減少損失，保護自己的權益與信用紀錄。以下是建議的處理步驟。-
【立即停止與對方聯繫】
一旦意識到可能遭遇詐騙，應立刻中斷與詐騙者的任何聯繫：
1.停止回應電話或訊息：避免對方利用花言巧語繼續欺騙或施加壓力。
2.記錄相關證據：保留所有的聯繫記錄，包括通話、訊息或電子郵件，方便後續報案使用。 -
【向警方報案】
報案是挽救損失的第一步，將情況交由專業的執法機構處理：
1.提供詳細資料：向警方提供所有相關證據，例如詐騙者的聯繫方式、對話內容、支付記錄等。
2.查詢詐騙案件進度：報案後，持續與警方保持聯繫，了解案件的進一步處理進度。 -
【通知相關金融機構避免損失擴大】
若詐騙涉及金錢交易，立即通知相關的金融機構可有效減少損失：
1.聯絡銀行或信用卡公司：如有轉帳或信用卡交易，請銀行協助凍結款項或追回資金。
2.停止支付未清款項：若詐騙者要求分期付款，應立刻聯絡銀行停止付款計畫。
3.檢查帳戶異常：核對銀行帳戶是否有其他未經授權的交易並向銀行反映。 -
【如何保護自己的信用紀錄】
詐騙可能對您的信用紀錄產生不良影響，需採取措施保護信用：
1.聯絡信用報告機構：如有詐騙行為涉及信用，立即向信用報告機構說明情況，要求將詐騙標記在報告上。
2.監控信用紀錄：定期查詢信用報告，確保沒有因詐騙引發的未經授權借貸或信用損失。
3.更新重要密碼：為與金融相關的帳號設置新的、強密碼，防止再次遭受利用。
6. 避免貸款詐騙的3大關鍵技巧
要避免陷入貸款詐騙，提升自身的防範意識是關鍵。以下三個技巧能幫助您在申請貸款時遠離陷阱，確保交易安全。-
6-1 優先選擇正規的金融機構
選擇合法的金融機構是避免詐騙的第一步：
1.確認機構是否合法：確認貸款公司是否具有政府核准的營業執照，並查詢其是否在相關機構（如金融監管單位）登記。
2.避免無牌照的私人貸款公司：不受監管的私人放款公司或地下錢莊往往存在高風險，甚至可能涉及非法行為。
3.選擇知名機構或銀行：大型銀行或知名的金融機構一般能提供更透明的貸款服務，降低受騙的可能性。 -
6-2 提高風險意識，學會辨別常見套路
保持警惕，了解詐騙者的常見伎倆是關鍵：
1.過於優渥的條件要小心：如“超低利率”“無條件放款”等不合理承諾，多半是詐騙手段。
2.要求提前支付費用要警惕：正規貸款不會要求先支付手續費、保證金或其他款項。
3.謹慎處理個人資料：不要輕易提供身份證明、銀行帳戶、密碼等敏感資訊給不明來源的機構或人員。
4.了解常見詐騙情境：如冒充銀行或知名貸款品牌的騙局，或是利用高額貸款承諾引誘您提交個資。 -
6-3 注意保存所有交易記錄與溝通證據
在申請貸款的過程中，妥善保存交易記錄與溝通紀錄可以有效保障自身權益：
1.保存紙本與電子文件：包括申請表、合約條款、繳款收據、對話紀錄等，皆需完整保存。
2.善用電子郵件或書面溝通：避免僅用口頭承諾，所有協商內容最好有書面憑證。
3.確保合約透明：貸款合同的條款應完整且清晰，如有疑問，需立即向專業人士或律師諮詢。
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【對貸款詐騙還有疑問的民眾，最好找尋165防詐騙專線或透過其通斯的聯繫方式確認，以免上當受騙】
若是有貸款需求最好找尋經驗豐富且具備相關金融專業知識的相關機構，這樣才可以替你找到最合適的貸款方案。
「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
