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銀行信貸被婉拒怎麼辦? 小訣竅輕鬆申貸25萬，2天就可撥款！

銀行信貸被婉拒怎麼辦? 小訣竅輕鬆申貸25萬，2天就可撥款！

銀行信貸被婉拒怎麼辦? 小訣竅輕鬆申貸25萬，2天就可撥款！
 
目錄
 

1.銀行信貸為什麼被婉拒?

送銀行信貸又被婉拒了嗎? 別擔心，讓皇順帶您找出原因，建議您解決方案!

信用貸款被婉拒的原因有很多，有可能是信用問題、申貸人條件等等，每間銀行審核貸款的方式與評估角度都不相同，對於貸款人條件要求也不一樣，唯一一樣的是審核程度都很嚴格，跟皇順看看要怎麼解決吧!
 

2.銀行信貸被婉拒原因有哪些?

當有資金需求時一般都會直接想到與銀行借款，但同時銀行也是申請貸款過程較繁瑣、審核較嚴格的管道，還有可能會因為被調閱多是聯徵紀錄而導致無法成功申請，常見的幾個婉拒原因有:

1.無薪資轉帳紀錄、財力證明

由於貸款最先評估的就是還款能力，因此當沒有財力證明時，往往過件機率就會下降許多，如果工作為領現族，也沒有固定存款習慣，就會導致貸款婉拒。

2.存摺紀錄不佳
如果沒有固定的存款習慣，每個月拿到薪水也都馬上花光，戶頭餘額直接見底，這樣的客戶也可能被認定為高風險族群，要申貸通過也很困難。

3.信用小白
如果是沒有與銀行有往來紀錄，也沒有使用信用卡，就是俗稱的「信用小白」，如日後有資金需求需要與銀行申請貸款，很容易就會遭到婉拒。

4.有信用不佳紀錄、貸款遲繳
對於借款方而已，還款方如果能穩定還款當然是最好，所以良好的信用紀錄是銀行很看重的，如果有遲繳甚至是呆帳的產生，要再進行信用貸款幾乎是不可能。

5.負債比例過高
負債比如果超過收入的22倍，就會被認為負債比過高，當負債比過高就代表每個月需要還款的金額越多，自然借款方的風險就會上升，讓申貸難度增加。

6.近一年內有增貸、貸款紀錄
如果在近一年代有增貸或貸款紀錄，且還款期數太短，就有可能被認定有資金缺口，要申貸過件也很難。

7.信用評分過低
如果向銀行申請貸款會調閱借款人的信用評分，如果信用評分低於銀行標準，通常會直接被婉拒。

※銀行接受的信用評分一般在600分以上

8.信用卡循環利息、遲繳、預借現金紀錄
如有出現信用卡遲繳、預借現金，產生循環利息等情況，如有以上狀況發生就會導致申請貸款難度上升。

信用卡遲繳 - 繳款日截止後一周仍未繳款，銀行便會通知聯徵中心，並出現遲繳記錄，此紀錄將會持續揭露一年，對信用評分有很嚴重的影響。

信用卡循環 - 當信用卡每次都繳最低應繳金額，循環次書超過5次時，就會被聯徵中心註記循環次數過高。

信用卡預借現金 – 如果一年內有信用卡預借現金紀錄，也會使貸款申請難度提升

9.信用卡強制停卡
當使用信用卡消費，並無法按時繳款，經銀行催收連續2個月仍無法繳款，就會被銀行強制停卡，如果有遭強制停卡的紀錄，貸款幾乎不會通過。

10.聯徵多查
當向銀行申請貸款時，銀行會向聯徵中心查詢信用報告，當申請次數過多，就會導致聯徵多查，通常3次以上就幾乎不可能貸款通過。

11.警示戶
由於警示戶是無法進行存款、提款等操作，帳戶所有人名下的戶頭也都會進入暫停交易的狀態，因此如果有警示戶的狀況是無法申請貸款的!

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3.如何提高貸款過件率?

因為貸款審核評估的條件很多，因此要維持良好的信用紀錄與存款習慣，在未來貸款時才會比較好通過，例如:

1.薪資領現者，要固定存入帳戶
由於薪資是領現金的關係，並沒有薪轉紀錄可以證明每個月都有這筆收入，因此在一拿到薪水時，建議將薪水存入銀行帳戶內，未來也可當作財力證明使用。

2.勿當月光族，戶頭要有一定餘額存款
如財力證明是檢附銀行存款往來紀錄，建議每個月的薪資都要有一定的金額放在帳戶內當存款，如果只是將薪資存入又馬上花光，這樣銀行對申貸者的還款能力也會有疑慮。

3.信用小白，快去申請信用卡使用
如果都沒有任何跟銀行往來的紀錄，建議去跟銀行申請信用卡使用，並且每期都定時繳款，良好的信用記錄才可以讓未來申請貸款更加順利。

4.信用卡勿動用循環利息，最好全額繳清
由於信用卡是屬於預支信用去購買物品的行為，因此當每個月帳單來時最好全額繳清，且不要遲繳，維持良好的信用往來。

5.穩定的工作
銀行喜歡有穩定收入的人，因此如果你在一份工作的時間越長，相對來說也代表你的收入穩定，就會有一定程度的加分。

4.銀行外的貸款管道有哪些?

既然跟銀行申請貸款的過程如此繁瑣、審核又嚴格，有沒有其他的貸款管道呢? 有的! 除了銀行外，還有融資公司、當鋪、民間借貸可以選擇，其中又屬合法且安全的融資公司為多數人貸款的第二選擇，審核條件寬鬆、過程簡潔、撥款速度也較快，唯一的缺點是利率通常比銀行高。

這些管道在貸款的利率上也是有差別的，最多還可能會有倍數的差距，貸款利率差別如下:

融資公司【最高16%】<當鋪【最高30%】<民間借貸【有可能30%以上】
 

5.除了信貸以外的貸款方案有哪些?

除了信用貸款以外，還有手機貸款、機車貸款等方案可以選擇，民眾可依照自身需求與條件去選擇相應的貸款方式:

手機貸款
適合條件:名下無其他資產，但有智慧型手機
貸款額度:3~15萬
優點:有手機就可貸款，且無須留手機
缺點:貸款管道眾多，容易陷入詐騙陷阱，建議找尋經驗專業的融資公司申請。

機車貸款
適合條件:名下有機車
貸款額度:5~10萬
優點:有機車就可以貸款
缺點:利率較高，以中租機車貸為例，利率約13%~15.75%

老車貸款
適合條件:名下有車齡較老的汽車， 銀行拒絕承辦
貸款額度:10~40萬
優點:有車子就可以申請貸款
缺點:還款期限較短，如需報廢墟前將款項償還

6.與融資公司貸款的優點

與融資公司貸款的優點很多，像是:
  • 貸款額度較高
  • 審核較寬鬆
  • 過程簡單
  • 撥款速度快
  • 貸款方案眾多
 

7.融資公司貸款申請條件

基本條件
  • 年滿18歲
  • 具中華民國國民身分
  • 穩定收入來源

8.融資公司貸款申請文件

基本準備資料

  • 身分證/雙證件影本

  • 薪轉證明/收入證明

  • 其他財力證明

  • 撥款存摺影本

(如是手機貸款或機車貸款等，則需額外準備相對應的資料) 

9.融資公司貸款申請流程

  1. 提出申請，免費諮詢
  2. 準備資料，送件審核
  3. 簽約對保，設定抵押(如有抵押品)
  4. 款項撥款至指定帳戶


 


 
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「皇順國際團隊」成員皆來自台灣各家商業銀行及各大租賃公司，具備企業金融、消費金融多年徵授信融資經驗。
 

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